今年首批银行罚单开出，涉及信息风险隐患，去年银行业出现“单张过亿”巨额罚单

内控新闻 2024年01月10日 10:57 238 内控网

1 月 5 日，国家金融监督管理总局官网贴出三张罚单，建设银行等三家银行被处罚金额合计达 1000 万元。这也是今年以来金融监管总局机关开出的首批罚单。

红星资本局梳理去年银行罚单发现，大额罚单数量明显增多，千万级以上罚单超 20 张，较 2022 年翻倍，此外还有两张罚单过亿元。同时业内人士指出，信贷违规仍是未来监控重点，因内控问题带来的罚单问题也不容忽视。

开年首批银行罚单，3 张合计超千万

新年伊始，建设银行、中国银行、中信银行分别被处以罚款 170 万元、430 万元、400 万元，三家银行被处罚金额合计达 1000 万元。

其中建设银行被罚的原因主要是内部审计及境外机构问题。主要违法违规事实有 4 条：并表管理内部审计存在不足；母行对境外机构案件管理不到位；未及时报告境外子行高级管理人员任职情况；监管检查发现问题整改不力。

中信银行和中国银行的违法违规主要集中在信息系统方面，涉及数据中心风险隐患等。

中信银行主要违法违规事实有 6 条：一、部分重要信息系统应认定未认定，相关系统未建灾备或灾难恢复能力不符合监管要求；二、同城数据中心长期存在基础设施风险隐患未得到整改；三、对外包数据中心的准入前尽职调查和日常管理不符合监管要求，部分数据中心存在风险隐患；四、数据中心机房演练流于形式，部分演练为虚假演练，实际未开展；五、数据中心重大变更事项未向监管部门报告；六、运营中断事件报告不符合监管要求。

去年千万级的大额罚单 22 张

中信银行、建设银行分别领到亿元级罚单

红星资本局梳理发现，2022 年千万罚单有 11 张，而 2023 年银行业大额罚单数量明显增多，百万级罚单近 300 张，千万级以上罚单 22 张。

此外 2023 年还有 2 张亿元级罚单，分别是中信银行因信贷业务违规、绩效考核不符合规定等 56 项违规行为，被国家金融监督管理总局没收非法所得，罚没超 2.24 亿元；以及建设银行因其信贷业务违规等 38 项行为，被合计罚没超 1.98 亿元。

2023 年 2 月 17 日，原银保监会对 5 家银行机构（民生银行、中国银行、渤海银行、建设银行、渣打银行）及 14 名相关责任人开出罚单，单张罚款金额均超千万元，合计罚没金额达 3.88 亿元。

其中包括，对民生银行共计罚款 8970 万元，没收违法所得 2.462 万元；对中国银行合计罚款 3280 万元；对渤海银行合计罚款 1660 万元。

以上三家的主要违法违规事实主要集中在小微企业贷款，比如小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用等。

没收建设银行违法所得并处罚款合计 19891.5626 万元；没收渣打银行违法所得并处罚款合计 4965.94 万元。

建行主要违法违规事实有 38 条，渣打银行主要违法违规事实有 39 条，均涉及公司治理问题、违规发放贷款等。

2023 年 8 月，金融监管总局再次集中开具罚单，涉及广发银行、民生银行、农业银行。对广发银行罚款合计 2340 万元。主要违法违规事实有 14 条，涉及违规发放贷款等；针对民生银行 " 股权质押管理问题未整改 "" 部分不良资产转让问题整改不到位或未整改 " 等 14 项违法违规行为，对该行合计罚款 4780 万元；农业银行因农户贷款发放后流入房地产企业、违规向房地产开发企业提供融资、农村个人生产经营贷款贷后管理不到位等 19 项违法违规事实，被没收违法所得并处罚款合计 4420.184584 万元。

2023 年 12 月的罚单涉及中信银行、农业银行和建设银行。其中，中信银行股份有限公司因为存在 56 项违规违法行为，罚没合计 22475.18 万元（约 2.248 亿元）。中信银行主要的违规违法事实包括违反高管准入管理相关规定、关联贷款管理不合规、绩效考核不符合规定、重大关联交易信披不充分、统一授权管理不符合要求、内审人员配置不足、案件防控工作落实不到位、贷款风险分类不准确、并购贷款 " 三查 " 失职等。

未来信贷与内控仍是银行监管重点

信贷业务作为银行的核心业务，一直以来都是监管的重点和银行 " 踩雷 " 的重灾区。

据同花顺 iFinD 数据，2023 年，国家金融监督管理总局、中国人民银行及国家外汇管理局 3 家监管机构对 1796 家银行金融机构（包括各分支机构）开出 2415 张罚单，罚没总金额 27.2 亿元。其中，信贷业务是遭处罚的高发区，开出罚单共计 1196 张。接近全部罚单的半数。目前信贷业务的主要违规行为包括贷款资金违规流入楼市、违规发放贷款、违规开展同业业务等，在具体操作中主要表现为业务管理不到位、信贷业务审查审批不严格、贷款三查不尽责等。

以中信银行上述大额罚单为例，该行共有 56 项主要违法违规事实，大部分与信贷业务违规有关，且违规的业务范围较为细化，覆盖企业及个人。例如，关联贷款管理不合规、并购贷款 " 三查 " 失职、利用空存空取规避信贷资金监控、部分个人贷款业务品种设计存在缺陷、未严格落实授信批复条件等。

2023 年 12 月的罚单中，农业银行主要违法违规事实也多集中在信贷违规领域，包括流动资金贷款被用于固定资产投资、贷款受托支付问题整改不到位、贷款风险分类不准确、个别精准扶贫贷款被挪用、个人贷款违规流入房地产市场问题整改不到位、个人贷款管理不到位、部分贷款资金被挪用等。

" 从目前银行业的业务结构看，未来信贷等业务仍是监管的重点领域，" 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，从规范银行金融业务发展的角度，未来银行内部治理等方面也是监管的重点领域。

2023 年 2 月份的罚单中，银保监会曾指出，对建设银行、渣打中国开展的风险管理及内部控制有效性现场检查中发现，上述机构存在服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资运作不合规等多项违法违规行为。

红星资本局注意到，2024 年 1 月以来，多家地方分支机构也因 " 内控 " 问题领到罚单——因员工行为管理不到位、内控管理不到位、信贷业务管理不审慎、监管数据治理存在缺陷，中国进出口银行宁波分行被罚款 150 万元；平安银行福州分行被罚 270 万元，原因包括房地产开发贷款内控管理不到位、贷后管理不到位、个人经营贷款贷前调查不尽职等。

周茂华认为，国内强化监管职责，推动金融服务高质量发展不会变，预计未来对金融市场违法违规行为保持高压态势。" 很明显，近年来国内金融市场违法违规成本明显提升，释放国内强化市场监管，倒逼金融机构加强依法合规开展业务的意识，提升金融服务质量，以更好维护正常市场秩序和保护消费者合法权益。"（记者｜王田编辑｜肖子琦）

来源：红星资本局原创

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