2024年二季度保险业金融机构监管处罚及政策动态

内控新闻 2024年07月24日 16:43 341 内控网

据国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）数据显示，2024年1至5月保险业金融机构的原保险保费收入合计达到2.95万亿元，同比增长4.6%，保险行业呈现回暖趋势。

　　2024年二季度，金融监管总局在第十五届陆家嘴论坛开幕式的主题演讲聚焦保险业高质量发展，强调了保险业在服务中国式现代化建设中的重要作用和发展方向，包括发挥保险业的多重保障作用、推动保险业创新发展、围绕民生福祉、促进社会治理效能提升等内容。

　　同时，金融监管总局在二季度出台了一系列重要政策和文件，包括《反保险欺诈工作办法（征求意见稿）》《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》和《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》等，旨在加强保险业监管，防范各类风险，促进保险业高质量发展，维护消费者的合法权益。

　　二季度公布的保险业处罚关注重点领域涉及文件资料合规、保险展业及合作机构等。本报告列举了典型案例，如虚构业务套取费用、跨区域展业违规、怠于履行定损和赔付义务等，并提供了合规建议。

　　本报告旨在帮助保险机构厘清管理合规风险的重点，以更有效地规划与开展下半年的内控合规工作。通过对监管政策和处罚案例的深入分析，希望能够为保险行业提供有价值的参考，助力行业健康稳健发展。

　　以下为报告内容节选，数据截至2024年6月30日：

　　2024年二季度保险业金融机构监管处罚总体情况

　　2024年二季度，国家金融监督管理总局及其派出机构共公开披露735张罚单，罚款总额为10,754万元。通过环比和同比数据分析，罚款金额和罚单数量呈现出不同趋势，罚款金额同比和环比均呈现上升趋势，罚单数量同比上升但环比下降。

　　同比来看，2024年二季度的罚款金额和罚单数量较上年同期呈上升趋势。其中，罚款金额总额同比上升约41%，罚单数量同比上升约24%。

　　环比来看，2024年二季度的罚款金额环比上升24%，上升幅度较为明显，罚单数量则同比下降约9%。

　　2024年二季度罚单数量以及罚款金额变化 —— 总体

　　<< 左右滑动查看更多 >>

　　机构类型分析

　　2024年二季度财产险前五大违法违规事由类型

　　财产险公司单笔罚款金额之最：992万元

　　某财产保险股份有限公司及部分分支机构

　　事由简述

　　国家金融监督管理总局在2024年5月披露了某财产保险股份有限公司及部分分支机构992万元罚单。其中，包含对总公司及部分分支机构的罚款681万元、对25名高管及员工进行警告并处罚款共311万元。

　　处罚原因

　　将直接业务虚挂中介业务套取手续费；少计提资产减值准备；招投标管理不规范；支农融资业务捆绑销售保险产品；相关报告、报表、文件和资料不真实；跨年度列支手续费等。

　　财产险公司累计罚款金额之最：1,760万元

　　某财产保险股份有限公司及部分分支机构

　　事由简述

　　2024年二季度，某财产保险股份有限公司及部分分支机构的累计罚款金额为1,760万元，其总额为财产险公司之首，占2024年二季度财产险罚款总金额约16%。其中，20万元罚款及以上的罚单共16张。

　　处罚原因

　　将直接业务虚挂中介业务套取手续费；少计提资产减值准备；融资业务捆绑销售保险产品；给予投保人保险合同约定以外的利益；财务数据不真实；虚构保险中介业务套取费用；虚列费用等。

　　财产险公司罚单累计数量之最：49张

　　某财产保险股份有限公司及部分分支机构

　　事由简述

　　2024年二季度，某财产保险股份有限公司及部分分支机构收到罚单49张，其总量为财产险罚单数量之最，占2024年二季度财产险公司总罚单数量约15%。罚单包含公司罚单18张、个人罚单15张、个人及公司16张。

　　处罚原因

　　2024年二季度人身险前五大违法违规事由类型

　　人身险公司单笔罚款金额之最：623万元

　　某健康保险股份有限公司

　　事由简述

　　国家金融监督管理总局在2024年5月披露了某健康保险股份有限公司623万元罚单。其中，包括对总公司罚款555万元，以及对8名高管及员工进行警告并处罚款共计68万元。

　　处罚原因

　　修改公司章程未报监管部门批准；未向监管部门报告董事辞职情况；未经监管部门批准新增办公职场；未按规定使用经备案的保险条款、保险费率；欺骗投保人隐瞒与保险合同有关重要情况等。

　　人身险公司累计罚款金额之最：623万元

　　某健康保险股份有限公司

　　事由简述

　　2024年二季度，某健康保险股份有限公司的累计罚款金额为623万元，累计收到罚单数量1张，其总额为人身险公司之首，占2024年二季度人身险罚款总金额约19%。

　　处罚原因

　　修改公司章程未报监管部门批准；未向监管部门报告董事辞职情况；未经监管部门批准新增办公职场；未按规定使用经备案的保险条款、保险费率；欺骗投保人，隐瞒与保险合同有关重要情况；编制虚假报告报表文件资料；未按规定为公司保险销售人员办理执业登记等。

　　人身险公司罚单累计数量之最：50张

　　某人寿保险股份有限公司

　　事由简述

　　2024年二季度，某人寿保险股份有限公司累计收到罚单50张，其总量为人身险罚单数量之最，占2024年二季度人身险罚单约18%。罚单包含公司罚单11张、个人罚单31张、个人及公司罚单8张。

　　处罚原因

　　利用开展保险业务为其他机构牟取不正当利益、虚列招待费、使用包含误导内容的宣传课件进行培训等。

　　2024年二季度中介机构前五大违法违规事由类型

　　中介机构单笔罚款金额之最：100万元

　　某金融资产投资有限公司

　　事由简述

　　国家金融监督管理总局浙江监管局在2024年5月披露了某金融资产投资有限公司100万元罚单，该罚单的处罚对象为公司。

　　处罚原因

　　未经批准变更住所。

　　中介机构累计罚款金额之最：100万元

　　某金融资产投资有限公司

　　事由简述

　　2024年二季度，某金融资产投资有限公司的累计罚款金额为100万元，累计收到罚单数量1张，其总额为中介机构公司之首，占2024年二季度中介机构罚款总金额约9%。

　　处罚原因

　　未经批准变更住所。

　　中介机构罚单累计数量之最：6张

　　某保险经纪有限责任公司

　　事由简述

　　2024年二季度，某保险经纪有限责任公司累计收到罚单共6张，其总量为中介机构罚单数量之最，占2024年二季度中介机构罚单约5%。

　　处罚原因

　　利用业务便利为其他机构牟取不正当利益、给予投保人保险合同约定以外的利益、超出承保公司的经营区域从事保险经纪业务等。

　　监管处罚重要依据

　　《保险法》为行政处罚的主要依据，引用次数排在前五的条款为：

　　2024年二季度《保险法》前五大行政处罚依据

　　《保险法》以外的处罚依据排名如下所示：

　　2024年二季度《保险法》以外的处罚依据

　　法规、监管政策动态

　　2024年二季度，国家金融监督管理总局等机构共颁布7个保险机构相关的法规及监管政策（含征求意见稿），包括反保险欺诈管理、制造业相关金融保险服务管理、绿色保险发展、受益所有人信息管理、“科技、绿色、普惠、养老、数字金融”五大领域发展管理、商业银行代理保险业务管理、普惠保险发展七个维度，以推动保险行业稳健经营和持续发展。其中，建议保险机构重点关注监管提出的每年对欺诈风险管理体系有效性进行评价及报告的要求、商业银行代理保险业务的合规管理要求、以及2025年11月1日前完成企业受益所有人信息备案等内容。2024年二季度发布的重点政策法规如下：

　　《国家金融监督管理总局就<反保险欺诈工作办法（征求意见稿）>公开征求意见》

　　《国家金融监督管理总局、工业和信息化部、国家发展改革委关于深化制造业金融服务、助力推进新型工业化的通知》

　　《国家金融监督管理总局印发<关于推动绿色保险高质量发展的指导意见>》

　　《受益所有人信息管理办法》

　　《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》

　　《国家金融监督管理总局关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》

　　《国家金融监督管理总局关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》

　　普华永道专注合规体系建设

　　监管要求的合规自评、合规活动外包

　　从监管文件的要求出发，针对公司实际业务经营的需求，提供合规自评服务或合规评价外包服务，协助保险机构对监管重点关注领域进行全面评估评价，帮助公司查漏补缺，提升管理质效。

　　例如：公司治理评估、关联交易风险评估、信息科技外包风险管理评估、反洗钱系统建设及风险评估。

　　针对监管要求的外部评价或审计要求