基金代销严监管！昆山农商行回应领“罚单” 银行内控制度短板需加快补齐

内控新闻 2023年05月31日 23:07 257 内控网

财联社5月30日讯（记者高萍）银行基金代销业务持续严监管。近日，昆山农商行因制度建设及执行、内部控制、系统建设、考核机制四方面存在违规行为，被采取暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月的行政监管措施。不完全统计，今年以来约有10个地方证监局出具了近30张基金代销业务违规的相关监管措施。

昆山农商行对此回应财联社记者称，该行将进一步完善基金代销相关整改工作。业内人士指出，近年来，随着基金代销业务快速发展同时，也暴露出一系列问题，引起监管部门的重视。银行需要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

暂停接受新投资人开立交易账户6个月处IPO的昆山农商行影响几何？

近日，江苏证监局网站显示，昆山农商行因制度建设及执行、内部控制、系统建设、考核机制四方面存在违规行为，被采取暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月的行政监管措施。

其中，制度建设及执行方面，江苏证监局称昆山农商行未按照审慎经营的原则，建立健全并有效执行基金销售业务的内部控制和风险管理制度，完善内部责任追究机制，确保基金销售业务符合法律法规和中国证监会的规定。

内部控制方面，昆山农商行合规风控人员未对基金宣传推介材料和新销售产品、新业务方案等进行合规审查并出具合规审查意见；年度监察稽核报告存在缺失的情况；同时，未设立产品准入委员会或者专门小组，对销售产品准入实行集中统一管理等。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对财联社记者表示，银行发展基金代销业务优势明显，银行拥有庞大的客户基础，网点多、线上线下渠道广泛，拥有品牌优势，客户信赖银行安全交易模式，账户资金结算便利快捷，以及拥有较好销售人才队伍等；随着国内基金业务快速发展，基金代销业务正成为银行中间业务收入重要来源之一，银行发展相关业务积极高涨。周茂华亦坦言，近年来，随着基金代销业务快速发展同时，也暴露出一系列问题。

资料显示，昆山农商行正处于IPO期间。今年3月3日，该行IPO申请获上交所受理。此次行政监管措施对昆山农商行有何影响？昆山农商行在采访函中独家回应财联社记者称，此次监管措施对该行基金代销业务影响较小。并表示，该行十分重视并将进一步完善基金代销相关整改工作，不断强化内控管理，为客户提供优质服务。

值得一提的是，年报显示，2022年昆山农商行中收同比下滑明显。具体来看，2022年昆山农商行利息净收入为29.53亿元，同比增长7.44%；手续费及佣金净收入1.32亿元，同比下滑57.53%。

年内多家银行被罚基金代销需加快补齐内控制度短板

除了昆山农商行，今年以来，被各地证监局采取行政监管措施的银行还包括重庆银行、重庆农商行、海南银行、渤海银行、唐山银行、厦门银行等，均因基金销售业务中存在违反相关规定的问题。

举例而言，今年3月，重庆证监局向重庆农商行出具警示函称，在向投资者销售基金前，该行未按照规定向投资者告知“因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或者原始本金亏损的事项”等。

4月，晋商银行被给予责令改正措施。根据相关信息，晋商银行存在未对基金管理人九泰基金进行充分的审慎调查和风险评估；合规风控人员未对基金宣传推介材料出具合规审核意见，使用的宣传推介材料不规范等问题。

一位银行内部人士表示，近年来，银行加速布局“大财富管理”业务的同时，在银行代销基金领域不乏出现一些违规现象，诸如，涉及基金销售人员资质和管理、风控落实不到位等问题。

“从处罚情况看，主要涉及部分分支行内部管理问题，存在一些业务开展不规范，投资者适当性管理落实不到位，投资者风险不匹配，存在过度营销、虚假宣传等方面问题。”周茂华总结称，结合以往案例看，银行机构在开展基金代销业务方面存在专业人员配备不齐，业务风控管理制度不够健全和规范，部分销售人员综合素质有待提升，在落实投资者适当性管理方面不足；投资者风险评估不够科学等问题。

“接下来，银行需要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。”周茂华补充道，近年来，随着基金代销业务快速发展同时，也暴露出一系列问题，引起监管部门的重视，国内加快监管制度规范补短板，强化市场监管职责，国内银行代销业务逐步向规范化方向发展。可以预见，国内将提升监管质效，强化监管职责，以促进基金代销业务规范、健康发展。

来源:财联社

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