守护客户用卡安全兴业银行信用卡构筑反电信网络诈骗体系

内控新闻 2023年07月21日 23:10 306 内控网

近日，公安部公布了十大高发电信网络诈骗类型及相关典型案例，包括刷单返利类、虚假网络投资理财类、虚假网络贷款类、冒充电商物流客服类以及冒充公检法类等，引发社会广泛关注。

作为国内系统重要性银行之一，兴业银行信用卡在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》和监管部门的指导下，加速落实内控机制，持续完善账户管理机制，以“监测-处置-宣教”三个核心维度为抓手，构建信用卡反电信网络诈骗风控体系，守护客户用卡全生命周期安全。

修内功完善内控与管理机制

兴业银行信用卡率先从严格落实反电信网络诈骗内控机制和持续完善账户管理机制两方为入口，真正做到分工明确、职责清晰。

首先，兴业银行信用卡严格落实主体责任，明确各业务环节对于反电信网络诈骗工作的职责与具体处理要求，将反电信网络诈骗工作纳入申请、开户、交易等信用卡全生命周期管理中。同步建立以案倒查常态化工作机制，由点及面查补风险防控的薄弱环节与作业漏洞，从业务层面真正将各项反电信网络诈骗工作落到实处。

其次，不断落实和完善《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，调整信用卡新户开户数量限制，严格落实“断卡”行动相关要求，常态化开展存量账户的排查清理工作，对存在风险的账户及时采取管控措施，必要时移送公安机关。

不仅如此，兴业银行信用卡还进一步加强身份识别以及尽职调查机制。在开户环节中，严格审核客户身份文件的真实性、完整性和合规性，了解客户的办卡意愿、办卡用途；在卡片存续期间，加强身份证有效期识别，严格审核客户提交的身份证文件并留存相关记录。对于审核存在异常、身份证超出有效期等情况，采取相应风险管理措施，最大程度防范银行账户被用于电信网络诈骗活动。

强监测提升交易监测识别能力

为扫除监控盲区、捕捉隐秘诈骗交易，兴业银行信用卡不断优化监控规则和涉诈模型，持续提升交易监测识别能力，全力守护持卡客户资金安全。

一方面，该行持续优化交易监控规则。在信用卡交易监控过程中，密切关注电信网络诈骗批量事件，深入挖掘交易异常特征，并据此调优监控指标和参数配置，通过跟踪调整效果持续完善规则，尽可能减少后续客户因遭受电信诈骗而产生损失。

另一方，持续动态优化涉诈模型。化被动为主动，积极融入总行企业级反诈平台，依托企业级平台强大的运算能力与大数据支持的优势，结合行业成熟的专家规则模型和XGBoost机器学习算法模型，通过对黑样本特征的提炼定义涉案特征标签，并将标签组合构建规则库，同时通过对黑白样本的学习构建机器学习模型。借助规则库和机器学习模型两大利器，产出预警名单，并对预警名单内的账户进行调查、核验。依托涉诈模型高效监测识别，同一信用卡账户的涉诈资金金额下降超8成，风控效果显著。

同时，建立完善申诉渠道。兴业银行信用卡秉持“以客户为中心”的服务理念，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的相关内容，对提出申诉的客户及时受理并开展账户核查，对于核查通过的及时解除管控，保障账户正常使用。

速处置联动协作升级治理体系

电信网络诈骗犯罪名目繁多，涉及范围广、社会危害性大、公司化、专业化、职业化特征明显，甚至形成犯罪“产业链”。当客户陷入电信网络诈骗陷阱从而遭受财产损失后，如何快速且有效地处置止损就显得尤为重要。

打击治理电信网络诈骗是一场协作战、持久战。为牢牢守护客户财产安全，兴业银行信用卡与公安机关建立了高度协同、密切协作的合作关系：一方面，对于公安机关通过“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”发出的查询、止付、冻结等指令，兴业银行信用卡依托7*24小时紧急联系人机制迅速响应，当下立即对涉案账户采取紧急止付、快速冻结等措施，确保账户“只进不出”，保证客户资金安全。另一方面，对于经公安机关认定的买卖冒名账户、涉案账户等风险名单，兴业银行信用卡积极开展倒查与处置，结合尽职调查与交易风险监测情况采取针对性、分等级的风险防控措施。

此外，为了应对电信网络诈骗的最新风险特征与作案手法，对症下药地加强风险防控措施，兴业银行信用卡持续加强与同业的信息交流、共享与协作，以行业联动协作方式提高个体机构的反诈风控能力。（作者：本网记者张冰洁）

来源：中国金融新闻网

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