一天 3 家！杭州银行、温州银行、温州瓯海农商行因基金销售业务违规领罚单银行内控制度短板需加快补齐

内控新闻 2023年07月24日 11:08 182 内控网

7 月 21 日，浙江证监局一口气披露了对 3 家银行的 " 罚单 "。杭州银行、温州银行、浙江温州瓯海农商行均因基金销售业务存在违规问题被采取行政监管措施。违规问题涉及基金销售业务部门负责人等未取得基金从业资格、未按要求报备反洗钱工作相关材料等。

不完全统计，今年以来有 10 个左右地方证监局出具了 30 余张基金代销业务违规的相关监管措施。业内人士指出，近年来，银行基金代销业务快速发展的同时，也暴露出一系列问题，引起监管部门的重视。银行需要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

销售人员 " 无证驾驶 " 杭州银行、温州银行、温州瓯海农商行齐 " 吃 " 罚单

具体来看，杭州银行、温州银行均因基金销售相关违规问题被浙江证监局采取责令改正的措施，浙江温州瓯海农商行则因基金销售相关违规问题被采取出具警示函的措施。

综合来看，三家银行违规问题均涉及销售人员 " 无证驾驶 " 。根据行政监管措施决定书，杭州银行存在的问题包括，基金销售业务部门负责人、部分分支机构基金销售业务负责人、部分基金销售合规风控人员未取得基金从业资格；温州银行存在的问题包括，基金销售业务部门负责人、部分分支机构基金销售业务负责人、部分基金业务监察稽核岗人员、基金产品准入审核人员未取得基金从业资格；温州瓯海农商行存在的问题包括，基金销售业务部门负责人、部分基金产品准入审核人员未取得基金从业资格。

另外，在基金销售中，杭州银行、温州银行均存在未在每一年度结束之日起 3 个月内完成上年度监察稽核报告，未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；未每半年对基金销售业务开展一次适当性自查并形成自查报告等问题。温州瓯海农商行亦存在未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系问题，还存在未及时向浙江证监局报备基金销售业务部门负责人离任审查报告等问题。

浙江证监局要求杭州银行严格对照基金销售相关法律法规，采取切实有效的整改措施落实整改；要求温州银行切实加强基金销售业务管理；要求温州瓯海农商行严格对照相关法律法规，健全制度机制，完善内部控制，加强风险管理，不断提高基金销售业务合规水平。

年内多家银行被罚基金代销需加快补齐内控制度短板

上述 3 家银行因基金销售业务违规被采取行政监管措施并非孤例子。不完全统计，今年以来有 10 个左右地方证监局出具了 30 余张基金代销业务违规的相关监管措施。被各地证监局采取行政监管措施的银行还包括重庆银行、重庆农商行、海南银行、渤海银行、唐山银行、厦门银行等，均因基金销售业务中存在违反相关规定的问题。

举例而言，今年 3 月，重庆证监局向重庆农商行出具警示函称，在向投资者销售基金前，该行未按照规定向投资者告知 " 因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或者原始本金亏损的事项 " 等。5 月，云南证监局因中信银行昆明分行部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格等违规行为被采取责令改正的措施。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对财联社记者表示，银行发展基金代销业务优势明显，银行拥有庞大的客户基础，网点多、线上线下渠道广泛，拥有品牌优势，客户信赖银行安全交易模式，账户资金结算便利快捷，以及拥有较好销售人才队伍等；随着国内基金业务快速发展，基金代销业务正成为银行中间业务收入重要来源之一，银行发展相关业务积极高涨。

一位银行内部人士表示，近年来，银行加速布局 " 大财富管理 " 业务的同时，在银行代销基金领域不乏出现一些违规现象，诸如，涉及基金销售人员资质和管理、风控落实不到位等问题。

" 从处罚情况看，主要涉及部分分支行内部管理问题，存在一些业务开展不规范，投资者适当性管理落实不到位，投资者风险不匹配，存在过度营销、虚假宣传等方面问题。" 周茂华总结称，结合以往案例看，银行机构在开展基金代销业务方面存在专业人员配备不齐，业务风控管理制度不够健全和规范，部分销售人员综合素质有待提升，在落实投资者适当性管理方面不足；投资者风险评估不够科学等问题。

周茂华进而表示，接下来，银行需要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。" 近年来，随着基金代销业务快速发展同时，也暴露出一系列问题，引起监管部门的重视，国内加快监管制度规范补短板，强化市场监管职责，国内银行代销业务逐步向规范化方向发展。可以预见，国内将提升监管质效，强化监管职责，以促进基金代销业务规范、健康发展。" 周茂华补充道。（记者高萍）

来源：财联社

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