上市银行合规透视：2023上半年累计被罚没8.7亿元，信贷违规仍是监管重点

内控新闻 2023年08月01日 22:42 351 内控网

近期，新华财经记者和面包财经研究员，对A股上市银行的违规处罚数据进行了统计分析，从罚单数量、罚款金额、主要违规事由等角度透视上市银行合规情况。

以处罚公告日统计，2023上半年，监管部门开出的涉及A股上市银行的机构罚单总数为495张，被罚没总金额约8.71亿元。较2022年同期对比，罚单总量虽有下降，但罚没金额增长明显。

此外，在金融监管延续强监管形势下，上市银行的大额罚单及单张罚单罚没金额均有增长。

从主要的违规案由来看，违规借贷以及审慎经营依旧是监管重点。从监管机构来看，原银保监会及其分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，而央行及国家外汇管理局则主要关注银行的数据统计及报送、客户管理、登记备案以及反洗钱法等方面。

上半年：上市银行领495张罚单被罚没总额超8亿元

统计数据显示，2023上半年，以处罚公告日统计，A股上市银行共计收到495张罚单，被罚没总金额约为8.71亿元，较上年同期相比，罚单总量虽下降明显，但总罚没金额增加约3.33亿元，增幅为61.93%。

图1：2023上半年金融监管部门对上市银行开出罚单数量及罚没总额

从处罚机构来看，上市银行罚单主要来自原银保监会及其分支机构。2023上半年，原银保监会及其分支机构共计开出414张发罚单，上市银行共计被罚没约7.11亿元。此外，中国人民银行及国家外汇管理局，共计开出81张罚单，累计罚没金额约为1.59亿元。

罚没金额：城商行增长较快农商行下降

从上市银行的类型来看，2023上半年国有银行和股份制银行的罚单总数级被罚没金额较高，城商行及农商行的罚单总数及被罚没金额均较少。

数据显示，国有银行上半年共收到321张罚单，总罚没金额约为3.88亿元；股份制银行共收到134张罚单，总罚没金额约为2.5亿元。

图2：2023上半年各类型上市银行收到罚单数量及罚没金额

较2022年同期相比，国有银行、股份制银行和城商行的罚单数均有下降，但被罚没金额均有明显增加。其中，国有银行总罚没金额较2022年同期增加约1.41亿元，增幅为57.22%，股份制银行总罚没金额增加6358.31亿元，增幅为34.1%。城商行2023上半年累计被罚没约1.85亿元，较2022年同期先比增加约1.3亿元，增幅超2倍。

农商行的罚单总量虽较2022年同期增加3张，但总罚没金额下降约167万元。

违规借贷、违反审慎经营规则仍是监管重点

从上市银行被处罚的主要违规事实来看，违规借贷、违反审慎经营规则等仍是监管重点。

数据显示，2023上半年，上市银行涉及违规借贷的罚单数量为237张；涉及管理不力，违反审慎经营规则的罚单数量为127张。

除此之外，涉及违反特定管理规定的罚单数量为121张，但该违规事项所涉及的违规内容较多，例如：员工行为管理不到位、未按规定报送案件风险信息、遗失金融许可证等。

图3：2023上半年上市银行主要违规行为

2023年2月17日，原银保监会行政处罚信息公开表显示，中国银行因小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、贷款资金被挪用于证券市场等7项违规借贷行为，原银保监会对中国银行总行罚款1600万元，对其分支机构罚款1680万元，合计罚款3280万元。

4月28日，青岛农商行因公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等，被青岛监管局罚没合计3087.27万元。

从监管机构来看，原银保监会及其分支机构主要对银行的具体业务及内控进行监管，例如借贷、资金占用、贷前贷后管理、内控制度等。而央行及国家外汇管理局则主要关注银行的数据统计及报送、客户管理、登记备案以及反洗钱法等方面。

大

额罚单被罚没金额增逾4倍

值得注意的是，在金融监管延续‘强监管、严监管’的形势下，上市银行的大额罚单及罚没总金额明显增加。

数据显示。2023上半年，上市银行超500万元的大额罚单共17张，较上年同期增加6张。合计被罚没金额由2022上半年的约1.23亿元增至2023上半年的6.4亿元，增幅超4倍。

从银行类型来看，2023上半年，国有银行有6张超500万元的大额罚单；城商行为5张；股份制银行4张；农商行2张。较2022年同期相比，城商行的大额罚单数量明显增加，且处罚金额较高。

图4：上市银行单张罚单被罚没金额

除上文已提到的中国银行和青农商行外，城商行中，江苏银行因违反账户管理规定、违反流通人民币管理规定、违反人民币反假有关规定等9项违规事实，被中国人民银行处以罚款773.6万元。

厦门银行则因违反个人金融信息保护规定、违反金融营销宣传管理规定、违反信息披露管理规定等27项违规事实，被中国人民银行福州中心支行没收违法所得767.17元，并处罚款764.6万元。

股份制银行中，招商银行上海分行因个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域，以及并购贷款业务严重违反审慎经营规则，被银保监上海监管局责令改正，并处罚款880万元。

注：本文罚单统计范围为中国人民银行、国家外汇管理局、原银保监会（含分支机构，合称监管部门）公示的对A股上市银行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个人为处罚对象）。

来源：新华财经

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