年内罚单超6000万！广发银行内控为何频频失守？

内控新闻 2023年09月18日 11:44 291 内控网

9月12日，山东省济南市中级人民法院公开宣判中国人寿保险（集团）原党委书记、董事长王滨受贿、隐瞒境外存款一案，王滨一审被判死缓。

资料显示，王滨曾任中国人民银行办公厅秘书处处长、中国农业发展银行办公室主任、交通银行北京分行行长等职。2012年3月至2018年9月，曾任中国太平保险集团董事长、党委书记；2018年9月至被查处，任中国人寿保险（集团）公司董事长、党委书记。

在担任中国人寿董事长期间，王滨还有另一个身份，即广发银行董事长。2018年12月，王滨被该行董事会选举为董事长，任职资格于2019年3月15日获银保监会核准。

王滨最后一次亮相正是在2021年12月29日广发银行全资子公司广银理财有限责任公司上海揭牌仪式上，王滨在活动中为“广银理财”揭牌。一个月后，2022年1月王滨在任上被查。王滨的落马也揭开了广发银行早已“千疮百孔”的内控制度。

01年内罚单超6000万，近十名高管落马

经法院审理查明：从1997年至2021年，王滨利用职务便利为有关单位和个人在贷款融资、项目合作、人事安排等事项上提供帮助，本人直接或者通过其亲属非法收受财物共计折合人民币3.25亿余元；同时王滨还将折合人民币5642万余元的外币存入其亲属在香港开立的银行和证券账户，隐瞒不报。

济南市中级人民法院认为，被告人王滨的行为一构成受贿罪和隐瞒境外存款罪。受贿数额特别巨大，犯罪情节特别严重，社会影响特别恶劣，使国家和人民利益遭受特别重大损失，论罪应当判处死刑。但鉴于其自首，认罪悔罪，积极退赃，具有法定、酌定从轻处罚情节，最终判为死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释。

王滨落马后，广发银行“拔萝卜带出泥”被查出一众腐败高管。2022年4月，广发银行信用卡中心原党委委员、总经理助理吕胜男，因涉嫌严重违纪违法于被调查，同一天被查的还有广发银行党委巡视办主任乔玉良。

2022年11月，据“财新网”消息，广发银行原董事长董建岳因涉嫌严重职务违法犯罪，被辽宁省有关部门从北京带走留置并立案，此后便杳无音讯。

总部人事“巨震”，分行也不省心。2022年8月，广发银行沈阳分行原行长杨桦接受纪律审查和监察调查；此前，广发银行天津分行原党委书记、行长赵勇在2021年9月被查。

进入2023年后，广发银行人事“地震”还在继续。今年3月份，中央纪委国家监委通报显示，广发银行原党委委员、监事长王桂芝涉嫌严重违纪违法被辽宁省抚顺市监委监察调查；接着5月份，该行党委委员方琦同样涉嫌严重违纪违法被辽宁省锦州市监委监察调查。今年6月份，广发银行原襄阳分行行长王瑞因违规出具金融票证、伪造印章等违法犯罪行为被判有期徒刑六年六个月。

高管违法乱纪后，广发银行自然也成了监管处罚的“常客”。在2017年轰动一时的广发银行侨兴风险事件中，广发银行被罚7.22亿元，创下银行罚单金额之罪。

今年年初，广发银行因存在违反人民币管理规定、占压财政存款或者资金、与身份不明的客户进行交易等反洗钱相关违法违规，被处以警告并罚款3484.8万元；多名时任负责人被罚款1万至9万不等。

同期，广发银行长沙分行因存在虚报、瞒报金融统计数据等7项违法行为被被人民银行长沙中心支行处以警告，并处99万元罚款。今年3月，广发银行上海分行因严重违反审慎经营规则被上海银保监局罚款150万元。

今年5月份，广发银行潍坊分行再次因未按规定履行客户身份识别义务，被罚款48万元；杭州分行因公授信业务开展不审慎、个人贷款管理不审慎等12项问题，被浙江银保监局处以405万元罚款；广发银行信用卡中心沈阳分中心因存在夸大保险责任、保险责任表述不清晰等销售误导行为，被没收违法所得44.85万元，并罚款30万元。

今年8月18日，广发银行再收到千万级罚单。该行因为存在小微企业划型不准确、违规发放房地产贷款、信贷资产质量反映不真实等14项违法违规，被罚款合计2340万元。其中，总行550万元，分支机构1790万元。9月14日，广发银行郑州分行存在违反金融统计管理规定；未按规定履行客户身份识别义务等7项违法违规行为被罚款98.8万元。粗略计算，广发银行年内罚单金额以达到6700万元。

02系统性重要银行之一合规运营任重道远

高管密集落马，“天价”罚单频现，让银行的内控制度面临严峻考验。在广发银行这一系列罚单案件中，既有内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违规担保案等道德风险问题，也有因为内部管理制度造成的操作风险，

但无论是道德风险，还是操作风险，首先是规则有漏洞，或者有章不循，才会让人有机可乘，背后归根结底内控“失守”是深层次诱因。

值得注意的是，广发银行还是全国19家系统重要性银行之一。所谓系统重要性是指金融机构因规模较大、结构和业务复杂度较高、与其他金融机构关联性较强，在金融体系中提供难以替代的关键服务，一旦发生重大风险事件而无法持续经营，可能对金融体系和实体经济产生不利影响的程度。

截至2022末，广发银行总资产规模为3.42万亿元，存贷款均突破2万亿元，在国内27个省和香港、澳门特别行政区共设立了49家直属分行、968家营业机构，覆盖116个地级及以上城市。

广发银行体量如此庞大，内控却频频失守，不仅影响自身发展，还将国家金融稳定置于不利境地，合规运营任重道远。

来源：华博商业评论/ 中访网财经

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