又见终身禁业罚单！年内保险业9人收“红牌”，强监管趋势持续

内控新闻 2023年09月23日 12:43 164 内控网

2023开年以来，银保监会严监管的态势仍在延续，保险业终身禁业的罚单屡见不鲜。9月21日，据北京商报记者统计，年内已有9人收到保险业终身禁业罚单，被“红牌罚下”，另有一位保险公估从业者被终身禁业，相较于往年，违规“红线”有所增多。

纵观各位保险从业者被禁业的原因，有私刻公章者、有侵占保费者，也有人选择为他人牟取不正当利益。业内专家表示，对于保险业来说，治理“蛀虫”不能指望从业人员的自我约束。行业应当加大监管力度，对各类业务的审查应当严格落实到个人。

终身禁业成常态化处罚

在2021年及以前，保险从业者被终身禁业处罚并不常见。如今，这样的处罚手段已经常态化。

9月21日，据北京商报记者统计，年内已有9人收到保险业终身禁业罚单。其中，最近一次终身禁业罚单出现在9月20日，时任恒大人寿重庆分公司的银保客户经理李某某，因利用业务便利为其他人员牟取不正当利益被终身禁业。

近期的“萝卜章”事件也引发了广泛关注。长江财险一支公司原营销总监王某某，因私刻公章骗取客户资金被终身禁业。相关裁判文书显示，王某某因炒期货欠下巨额债务，私刻公章，以公司名义借款并转入其私人账户，实际诈骗金额为857万元。

除了禁止进入保险业，也有保险公估从业者被终身禁业。8月4日，金融监管总局宁波监管局公布的行政处罚信息显示，时任民太安财产保险公估股份有限公司宁波分公司保险公估从业人员刘某某，因利用公估案件经办人身份虚构保险事故、伪造理赔材料及公估报告，被责令终身不得从事公估业务。

北京商报记者查阅金融监管总局官网发现，刘某某系2018年《保险公估人监管规定》实施后，首位被终身禁业的公估从业者。

终身禁业，从此事业就要改行换道，甚至也有人因违法问题身陷囹圄，如此教训，令行业警醒。河南泽槿律师事务所主任付建表示，终身禁止从业的罚单几乎是宣告了相关职业上的“死刑”，也是监督趋严的表现。

内控与监督应双向发力

从目前公布的罚单案例来看，被终身禁业的员工，其违法违规理由可谓“五花八门”，如为他人牟取不正当利益、侵占客户保费、欺骗投保人、农险虚假承保理赔等。

合规底线背后，影响的是消费者、保险公司等多方利益，对于违规问题的防范，也应是内控与外部监督双管齐下。付建直言，对于保险业来说，治理“蛀虫”不能指望从业人员的自我约束与职业伦理。对于“蛀虫”的清理，应当加大监管力度，对各类业务的审查应当严格落实到个人，在自查自纠之外还应当增加三方审查与监督。

从保险公司的角度，付建建议，保险公司应加强对员工的培训和教育，增强其法律法规和职业道德意识，同时建立健全内部监管机制，加强对业务流程和操作的监督和管理，此外，还应加强对业务合规性的审查和监测，及时发现和纠正违规行为。

原银保监会发布的《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》也指出，保险公司应严格培训管理，将法律法规、职业道德规范等作为销售人员入职和在职培训基本内容，每人每年培训时间不得少于30小时。

此外，也有金融专家表示，相关监管部门对从业人员的培训及监管力度不够，也容易导致违规有机可乘。监管层面，应该加强对保险从业的资格审查，定期对保险代理人进行培训和考核、加强对从业者行为的监督执法。（记者陈婷婷李秀梅）

来源：北京商报

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