高管未经核准“提前上岗” 年内20余家银行遭罚

内控新闻 2023年12月19日 09:57 193 内控网

银行高管一度被视为手捧“金饭碗”的职业，这份工作有着严谨的入职程序要求，任职资格获得监管核准就是其上岗就任前的关键一步，然而却有银行机构屡因高管人员未经核准履职而受罚。12月14日，北京商报记者梳理发现，今年以来已有20余家银行因高管未经任职资格核准实际履职收到监管罚单，处罚对象涵盖国有银行、股份制银行分支机构、城商行及农村中小银行机构。

12月13日，国家金融监督管理总局嘉兴监管分局发布的行政处罚信息显示，浙江海宁农商行因涉及八项违法违规事实，被罚款415万元。“八宗罪”其中之一便是“高管未经任职资格核准即实际履职”。

按照《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》规定，金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。

不过，年内却有多家银行“明知故犯”，除浙江海宁农商行之外，亦有建设银行上海市分行、邮储银行扬州市分行、广发银行、华夏银行太原分行、浙江稠州商业银行、浙江农村商业联合银行、贵州普定农商行、宁夏海原农商行、浙江义乌联合村镇银行、新疆维吾尔自治区农村信用社联合社等23家机构被罚。

例如，邮储银行扬州市分行因高级管理人员未经任职资格核准实际履职被罚款30万元；华夏银行太原分行也因高级管理人员未经任职资格核准实际履职被处以30万元罚款；浙江稠州商业银行丽水分行因高管未经任职资格核准即实际履职等两项违法违规事实被罚70万元；浙江农村商业联合银行则因部分高级管理人员未经任职资格核准或在核准前实际履职等十一项违法违规事实，被罚380万元。

“银行高管任免除了要取得机构内部的认可，更需通过监管的审核，除了从业经历、专业水平，还需对高管个人综合情况，以及高管及其直系亲属的财务稳定状况进行考核。”金乐函数分析师廖鹤凯表示，部分银行高管未经任职资格核准实际履职的背后反映出银行高管人才招揽难度较高，在没有完全符合监管要求人选的情况下，根据自身发展需要，银行自行按照现有条件先安排人员入职。

金融监管政策专家周毅钦则认为，高管未获得监管任职资格核准即开展工作有几种可能，一种是商业银行的控股股东、实际控制人直接任免高级管理人员，通过高管间接控制金融机构；另一种则是在具体执行过程中，由于高管人员调整较多，商业银行内部管理出现了问题，没有按照监管部门的要求执行。

银行高管任职资格的核准事关其是否能够胜任相关职位，同时也能杜绝背后可能存在的关联交易风险。周毅钦指出，银行高管本身的能力、履历是否胜任，过往是否有不良的从业记录，商业银行的控股股东、实际控制人是否可能存在直接任免高级管理人员的情况，这些因素都有可能影响商业银行未来的经营管理。

北京商报记者注意到，在银行因高管未经任职资格核准实际履职被罚的同时，相关责任人也因此受到惩处。以贵州普定农商行为例，该行因高管人员未经任职资格核准而履职被罚款20万元，时任该行党委书记的曾万里，也因对此负有责任而被警告。

“对于机构和责任人‘双罚’是非常有必要的”，周毅钦表示，高管任职资格核准是一件非常有必要也是非常严肃的事情，如果金融机构的内控管理是严密有效的，不应该出现这种“未核准、即上任”的低级失误，也不能简单认为这不过是一些工作中的疏漏和瑕疵，如果个别商业银行的控股股东、实际控制人刻意避开监管部门的核准直接任免高级管理人员，有可能会对商业银行未来的经营管理产生直接的影响。

对于后续银行该如何从合规层面优化高管履职程序，减少违规行为发生，廖鹤凯表示，高管未经审核“提前上岗”首先是不合规的，而且在这个过程中产生的决策问题会给银行带来不可控的损失，影响银行内控评价和声誉。银行应对高管履职的合规程序严格执行，确保所选高管在履职前经过充分的评估，符合监管的各项要求，同时一定要避免出现未经审核“提前上岗”的情况，这既是对银行本身负责，也是对高管的职业生涯负责。（记者李海颜）

来源：北京商报

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