信贷等违规浙江多家金融机构被罚

内控新闻 2024年08月20日 15:44 208 内控网

每经记者李玉雯每经编辑张益铭

日前，国家金融监督管理总局浙江监管局一连披露多张罚单，涉及网商银行、浙江萧山农村商业银行、中国进出口银行浙江省分行、杭银理财等多家金融机构及相关责任人，合计罚没金额超1500万元。

记者注意到，金融领域严监管态势延续，今年以来，已有超600家银行被罚，千万元以上罚单2张。

2024年5月22日，上海，一家银行挂出存款利率、理财利率吸引市民关注。视觉中国图

网商银行被罚735万元

因13项违法违规事实，网商银行被罚735万元，两名相关责任人被警告。

具体来看，处罚原因包括：未及时披露公司治理中的重大变更事项；重大关联交易未经审查审批持续开展；未经审批变更经营场所；迟报涉刑案件信息；未按规定公示服务价格信息；个人贷款管理不审慎，贷款资金被挪作他用；非洁净转让信贷资产，虚假出表；违反规定提高存款利率；未确定贷款资金受托支付限额且未落实受托支付监管要求；非标管理不审慎；未足额计量票据转贴现业务信用风险加权资产；对代销的信托产品审核不严；理财产品投资业务的会计科目使用不正确。

记者从网商银行了解到，此次处罚针对的是2022年监管驻场综合检查期间发现的违规经营问题。“针对监管检查发现的问题，本行诚恳接受并已基本完成整改，后续将举一反三，加强内控合规管理，促进本行提升合规管理水平。”网商银行称。

记者也了解到一些具体的处罚内容，其中，“迟报涉刑案件信息”，系2020至2022年，有四起外部人员针对网商银行的贷款诈骗。网商银行向公安机关报案之后，没有及时向国家金融监督管理总局浙江监管局报备。

“重大关联交易未经审批”，是指2015年及2018年，网商银行与中和农信项目管理有限公司及浙江大搜车融资租赁有限公司开展的非授信类业务，目前，网商银行已分别于2019年、2020年终止相关业务。

“个人贷款管理不审慎”，是指有5名借款人将从网商银行获得的经营性贷款拿去买基金和股票。

“违规提高存款利率”，是指网商银行一款存款产品，违反计息规则，多向用户支付了近11万元利息。

“会计科目使用不正确”，是指网商银行代销的一款理财产品，支持用户快速赎回。公司将其纳入支付结算业务进行管理。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，此次罚单中所涉的违规行为，既有银行经营过程中的普遍问题，也有一些更加细碎的、非主营业务类问题，其他银行也会遇到。这一处罚也折射出监管趋严趋细，对银行规范经营提出了更高的要求，有利于行业健康发展。

信贷、理财领域成重灾区

从中国进出口银行浙江省分行、浙江萧山农商行的处罚原因来看，信贷业务违规是重灾区。其中，中国进出口银行浙江省分行被罚165万元，三名责任人被警告。该行主要违法违规事实包括：贷款“三查”不审慎，信贷资金被挪用于股权投资；贷款“三查”不审慎，流动资金贷款被挪用于项目建设；贷款资金用途管控不严，部分信贷资金被挪用于购买理财、结构性存款；银团贷款业务不审慎，权责利不匹配，贷款资金流向监控不到位，部分信贷资金被挪用于支付土地出让保证金；对贴现资金追踪检查不到位，导致贴现资金直接回流出票人。

浙江萧山农商行被罚450万元，时任副行长及资产管理部总经理分别被警告并罚款30万元。

该行主要违法违规事实包括：贷款管理不审慎，资金回流作银行承兑汇票保证金；流动资金贷款管理不审慎，资金被挪用于股市；个人经营性贷款管理不审慎，资金违规流入股市；未合理分担小微企业抵押物财产险保费；同业借款业务投后内控管理存在缺陷。

另外，宁波银行杭州分行被罚70万元。杭银理财因“受托管理的理财产品提前终止后在未尽告知义务的情况下再次投资；理财产品间资产转仓价格偏离公允价值”，被罚60万元。

记者注意到，金融领域严监管态势持续。公开数据显示，自2023年以来，监管部门已对银行业金融机构开出超1700张罚单，被处罚的银行包括国有大行、股份制银行、城商行和民营银行等。其中，2023年，监管机构对全国范围内的1117家银行进行了处罚，10家银行被处罚1000万元以上，6家处罚金额超2000万元。2024年上半年，全国范围内则有629家银行被处罚，2家银行处罚金额1000万元以上，1家超2000万元。

封面图片来源：视觉中国

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