压实“三道防线”投行业务罚单大增有银行因理财资金充当风险资产接盘侠被重罚

内控新闻 2024年11月08日 15:56 288 内控网

尽管10月份含一段长假，工作日较少，但金融监管处罚力度环比9月有所增加，不过整体依然处在低位。10月有97家银行收到308张罚单（含员工个人罚单），合计罚没金额8371.6万元，93家非银机构收到198张罚单，合计罚没金额3328.1万元。

10月银行违规发放贷款的罚单有28张，环比9月增加75%，有9家银行因违规放贷被处罚。违规发放的贷款类型包括个人消费贷款、项目贷款、异地贷款、股权质押反担保贷款、个人经营性贷款等。

券商10月收到30张罚单，环比大增87.5%。注册制实施后，券商作为资本市场的“看门人”责任重大，为督促券商压实投行“三道防线”职责，相关罚单大增。据不完全统计，10月涉及质控、内核的罚单有12张，无论环比还是同比均大增。

个人信息安全也越来越受到重视，广东潮阳农商行因非法查询个人储蓄存款被罚20万元。

央行罚单数量增一倍

金融机构10月罚单数量和罚没金额环比9月增加，其中罚单数量502张，环比增12.3%，罚没金额11700万元，环比增5.29%。

国家金融监督管理总局10月给金融机构（主要是银行、保险）开出358张罚单，罚没金额8599.33万元，环比9月略增；央行则开60张罚单，罚没金额1146.5万元，虽然罚单数量环比9月增一倍，但罚没金额环比减少50.65%。证监会开出50张罚单，环比9月增加28.21%。

从不同机构类型来看，银行罚单数量308张，环比变动不大，合计罚单金额8371.6万元，环比减少10.14%。保险机构141张罚单，合计罚没金额2200.1万元，环比分别增加53.26%、123.75%。券商收到30张罚单，环比增加87.5%。其他类型机构罚单较少。

9家银行因违规放贷被罚，罚单数量环比增75%

从处罚缘由来看，银行业10月被罚较多的违规事项包括贷后管理不到位/不尽责/失职、贷款业务严重违反审慎经营规则、违反账户管理规定、内控管理不到位、违规发放贷款等。

据不完全统计，其中违规发放贷款的罚单有28张，环比9月增加75%。违规发放的贷款类型包括个人消费贷款、异地贷款、项目贷款、股权质押反担保贷款、个人经营性贷款等，违规的情形包括违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失、违规发放贷款用于清收已核销的不良贷款，以及制作虚假贷款资料，向不符合条件的借款人违规发放贷款等。

有9家银行因违规放贷被罚，包括农业银行、交通银行、兴业银行、光大银行等。其中农业银行白城分行涉及“制作虚假贷款资料，向不符合条件的借款人违规发放贷款”等，交通银行铜陵分行、光大银行铜陵分行涉及违规发放项目贷款，兴业银行深圳分行涉及违规发放个人消费贷款。

保险业被罚较多的违规事项包括编制或提供虚假的报告/报表/文件/资料、虚构中介业务套取费用、给予投保人保险合同约定以外的利益、未按规定使用经备案的保险条款/保费费率、欺骗投保人等。

督促券商压实投行“三道防线”职责，券商质控、内核处罚猛增

券商罚单较多指向投行业务领域，被罚较多的违规行为包括提供保荐服务过程中未勤勉尽责、部分项目中尽职调查不充分/履职尽责不到位、质控及内核核查把关不严、内核意见跟踪落实不到位、项目质控把关不严等。

其中涉及质控、内核的罚单有12张，上个月没有涉及该问题的罚单，去年同期为两张。质控、内核属于券商投行业务“三道防线”，被罚的券商意味着未严格压实投行“三道防线”职责。10月或质控或内核问题被罚的券商有7家，包括东北证券、海通证券、中航证券、中信建投证券等。

投行“三道防线”主要是指由业务部门、质量控制、内核合规构成的内控体系，三者相互制衡、相互监督，可起到自我约束、防范风险的重要作用。

注册制实施后,券商作为资本市场的“看门人”责任重大，2018年证监会发布的《证券公司投资银行类业务内部控制指引》就要求证券公司完善以项目组和业务部门、质量控制、内核和合规风控为主的“三道防线”基本架构，构建分工合理、权责明确、相互制衡、有效监督的投行类业务内部控制体系。

为督促保荐机构进一步发挥质控和内核等内控部门对业务前台的制衡作用，证监会2021年7月印发《关于注册制下督促证券公司从事投行业务归位尽责的指导意见》，要求进一步扩大现场检查和督导面，根据投行项目撤否率、保荐机构执业质量等因素确定检查对象，以投行内控制度机制的健全性和执行有效性等作为重点检查内容。

深交所曾组织召开保荐机构工作座谈会，要求投行充分发挥投行项目组、质控、内核的作用，通过独立、专业、扎实的工作基础，切实承担起核查把关责任，加强内部质量控制，防止“带病申报”。

一银行因非法查询个人储蓄存款被罚20万元

个人信息安全越来越受重视，10月份又有一家银行因此被罚，广东潮阳农商行因非法查询个人储蓄存款被罚款20万元，时任广东潮阳农村商业银行股份有限公司运营管理部副总经理（主持全面工作）郑湘晖被予以警告处罚。

去年8月中国银行桓台支行非法查询个人储蓄存款被罚款10万元，时任中国银行股份有限公司桓台支行行长周一鸣被予以警告处罚。去年10月时任中国银行桓台支行营业部副主任被罚禁止终身从事银行业工作。2021年中国农业银行太和旧县分理处员工非法查询、泄露客户账户交易信息被罚20万元。

中信银行曾被脱口秀演员池子控诉擅自泄露个人流水，后被查出客户信息保护体制机制不健全、未经客户本人授权查询并向第三方提供其个人银行账户交易信息、违规存储客户敏感信息等违法违规行为。

理财资金充当风险资产接盘侠被重罚

九江银行因理财资金用于受让本行表外风险资产、面向非合格投资者销售的理财产品投资房地产信托、违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失等9项违法违规行为被罚款410万元。时任九江银行股份有限公司资产管理部负责人李健被警告，并处10万元罚款；时任九江银行股份有限公司资产管理部客户经理束礼武被警告。九江银行成为首家因“理财资金用于受让本行表外风险资产”被处罚的银行。

此前也有银行因理财资金违规使用被罚，但资金用途略有区别，处罚力度普遍较大。被罚的违规用途包括理财资金用于偿还本行贷款、理财资金间接投资本行信贷资产、理财资金投向结构化债券业务、代客理财资金用于本行自营业务等。

（本文由数据预警通提供数据支持）

来源：21世纪经济报道

作者：唐曜华

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