建湖农商银行：推进合规银行建设筑牢内控管理防线

内控新闻 2024年12月24日 15:45 128 内控网

近年来，建湖农商银行根据监管部门和省联社决策部署，在推进战略升级、发展转型的同时，更加重视推进合规银行建设，更加深入开展全面风险管理，锐意改革，务实创新，一路耕种，一路收获，合规风险工作取得了明显成效。

　　一是坚持党的领导不放松，顶层设计层次“不一样”。实施三年发展战略规划，将“实施全面风险管理，强化合规稳健发展之本”作为实现战略目标的“六大支撑”之一。坚持“合规从高层做起”，实施合规风险管理“一把手工程”，发挥党委在合规银行建设和全面风险管理中的决策领导作用，健全管理体系、强化组织架构、提升理念文化、优化制度流程、完善风控技术，从顶层设计上夯实稳健发展的根本。

　　二是坚持内控优先不放松，制度流程优化“不一样”。开展制度流程梳理，结合案防风控、外部监管、战略发展、流程银行建设需要，修订和新增内控制度，并从制度的合规性、充分性、风险性、操作性等维度，梳理评价制度办法。按照一个产品、一个制度、一个管理流程的要求，对存量制度重新编制流程图，不断优化内控流程，完善流程图，确保内控优先、制度先行原则落到实处，为稳健经营提供制度保障。

　　三是坚持短板提升不放松，操作风险管控“不一样”。形成存量问题、屡查屡犯问题、自查自纠三个问题库，所有问题全部按期整改到位。以监管制度为主线，以内外部已发、易发的违规点、案发点、风险点为重点，整理归纳操作风险手册，并嵌入流程银行平台，推动操作风险防控措施有效落地。开展非法中介专项治理行动，扩大重点客户排查名单，突出对首贷户、转贷户的排查，在提高客户“双向触达”上狠下功夫，增强风险识别和自我保护能力。

　　四是坚持模型控制不放松，智能风控水平“不一样”。制定风险偏好陈述书，设定风险限额指标体系，并根据执行情况动态调整。建立“三大行动”监测台账，一户一策，分类处置，推进隐性不良贷款清收、处置、入账到位。通过信贷辅助系统自动逐笔识别关联方信息和关联交易情况，多渠道多方式严防关联方违规业务发生。搭建合规风险管理平台，合规风险智能化监测水平得到明显提升。成立网络安全工作领导小组，在流程银行中新增短信验证登录功能，保证信息及重要系统数据安全。

　　五是坚持压力测试不放松，全面风控水平“不一样”。按季开展流动性风险压力测试，加强资产负债结构管理，确保负债业务的发展与资产规模、资产结构相匹配。强化客户身份识别，严格执行大额可疑交易监测机制，提升员工反洗钱业务水平。加强消费者权益保护，2024年以来已发放反诈骗宣传折页1万份，制作宣传短视频10个、微信公众号宣传链接26个，开展金融知识进村居、进社区、进校园等反诈骗宣传活动16次，金融知识普及基本做到不留死角。

　　六是坚持以人为本不放松，合规风险文化“不一样”。建立专兼职合规风险员履职考核和定期座谈制度，举办合规意识及职业道德线上培训，参加内控合规管理培训班，印制《合规风险及案例警示教育手册》，将合规风险知识作为“员工等级评定考试”“员工技能大赛”及各类后备竞聘考试必考内容。推进普法教育、合规宣导、案防警示教育一体化建设，发布《合规早知道》信息专刊，通过以案促改、以案促治，警示员工恪守红线、不触底线，真正将合规风险内容融入企业文化的血脉之中。马开谷许小雨

来源：江苏经济报

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