华夏银行设立首位银行合规官，但年内罚款近千万，如何破局？

内控新闻 2025年03月26日 15:49 112 内控网

近日，华夏银行接连“吃”下两张罚单。据国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表，华夏银行股份有限公司长治分行因贷前调查严重不尽职被罚款25万元，华夏银行股份有限公司宁波分行因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎被罚款125万元。

南都湾财社记者根据iFinD数据统计，2025年华夏银行及分支机构共收到8张罚单，合计处罚金额960万元，其中含两张“百万罚单”，且有5张罚单违规事由均与信贷业务有关。

此外，记者注意到，2025年华夏银行人事方面也发生了不少调整。3月17日，华夏银行党委书记杨书剑被正式官宣为该行董事长；2月，杨宏获批担任华夏银行首席合规官，成为《金融机构合规管理办法》实施后首位获准任职的银行首席合规官。

不到三个月“吃”下8张罚单
合计被罚没960万元

具体来看，华夏银行最新“出炉”的两张“双罚”罚单均与贷款业务违规有关。

3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

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3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

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据同花顺IFinD数据，2025年，华夏银行已收到8张罚单，累计被罚960万元，主要原因包括贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，涉及长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

具体来看，1月3日，华夏银行南通分行因贷款管理不尽职被罚款40万元；华夏银行连云港分行因福费廷部分资金回流开证人、办理无真实交易背景银票业务被罚款50万元，该行相关管理人员也一并受罚。

1月6日，华夏银行朔州分行因信用卡资金管控环节存在明显漏洞被处以30万元罚款；华夏银行大同分行因贷后管理不到位、个人贷款资金被挪用、实贷实付规定执行不严格被处以50万元罚款。

1月7日，华夏银行苏州分行因票据业务管理不审慎被罚款80万元。

1月27日，华夏银行深圳分行吃下华夏银行年内罚金最高罚单——因违规开展不良资产转让业务、内部控制有效性不足、信贷资产分类不审慎、集团客户统一授信管理不到位、贷款业务管理不当，被罚款560万元。

从以上被罚事由不难看出该行在贷款管理、票据业务、信用卡风控及内部控制等环节亟待关注。

一把手敲定
首位银行首席合规官上任

伴随着华夏银行年内罚单不断披露，其人事变动方面也备受关注。

3月17日晚，华夏银行发文称，该行董事会决定选举杨书剑为第九届董事会董事长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。

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今年2月，杨书剑任职华夏银行一事便引发业内热议。2月27日，杨书剑正式辞任北京银行行长一职。次日，华夏银行官宣其担任华夏银行执行董事，并在简历中注明杨书剑为现任华夏银行党委书记。彼时不少业内人士指出，按照惯例他将担任华夏银行董事长。3月17日，杨书剑出任华夏银行董事长的决议获该行董事会表决通过。

杨书剑履新华夏银行，映射出该行管理层面的一系列调整与布局，但不容忽视的是，华夏银行近期接连收到罚单，合规问题亟待解决。值得一提的是，今年该行聘任了首位银行首席合规官。

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2月7日，杨宏华夏银行首席合规官的任职资格获国家金融监督管理总局核准，成为新规发布后的上市银行中首位获批的首席合规官。

公开简历显示，杨宏，曾任华夏银行国际业务部副总经理，华夏银行国际业务管理部副总经理、总经理，华夏银行国际化改造办公室副主任、主任，华夏银行信用卡中心首席行政官、常务副总裁，华夏银行贵阳分行党委书记、行长，华夏银行贸易金融部总经理，华夏银行信用卡中心党委书记、总裁。

2024年12月末，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》（以下简称“《办法》”），自2025年3月1日起施行。《办法》提出，金融机构应当在机构总部设立首席合规官。

为满足合规管理的独立性和有效性要求，《办法》对首席合规官的职责和权限作出了明确规定，首席合规官应具备参会权、知情权、调查权、询问权、建议权和预警提示权等，并享有相对独立的考核评价体系。

同时，首席合规官不得分管前台业务、财务、资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突的部门，以确保其独立履职。在薪酬方面，《办法》规定，首席合规官的年度薪酬收入总额原则上不低于同等条件高级管理人员的平均水平。

营收增长由负转正
不良率仍待进步

在经营表现方面，2024年华夏银行营业收入增速实现回正，但不良率较其他股份行仍处高位。

据3月14日，华夏银行发布业绩快报显示，截至2024年末，资产总额达4.38万亿，较2023年末增长2.86%；负债总额4.01万亿元，较上年末增长1.98%；存款总额2.15万亿元，较上年末增长1.01%。

盈利方面，华夏银行一改2022年、2023年“增利不增收”的表现，2024年实现营收净利“双增”。其中，营业收入971.46亿元，同比增4.23%；归母净利润276.76亿元，同比增4.98%。

而资产质量方面，华夏银行2024年末不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率161.89%，较上年末上升1.83个百分点。但与其他股份行相比，华夏银行不良贷款率仍有改善空间。

面对资产质量管控压力，近年不少银行选择转让不良资产包，优化资产结构，华夏银行也不例外。2月25日，该行信用卡中心在银登网挂出2025年信用卡第一批不良贷款转让项目并进行招商，债权本金合计34.13亿元，约17万笔。

然而，此前深圳分行刚因违规开展不良资产转让业务而受罚，这无疑敲响了警钟。

一边是不良率的偏高，一边是合规风险频发，加之管理层人事变动，未来该行如何探索新路径将备受关注。

采写：南都·湾财社记者马青实习生何蕴怡

来源：南方都市报

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