南通农商银行多点发力做好做实反洗钱工作

内控新闻 2023年03月23日 11:05 512 内控网

一直以来，江苏南通农商银行紧紧围绕监管部门的工作部署，转变传统模式，寻求反洗钱工作新突破，严格遵守反洗钱各项法律法规及规章制度，狠抓内控制度建设，强化监督职能，规范业务操作，加强员工培训，组织专题宣传，履行社会职能，有效预防和打击洗钱犯罪活动。

建立机制，完善制度。一是加强组织领导。成立反洗钱工作领导小组，每季度定期召开反洗钱领导小组工作会议，及时研究部署反洗钱工作，加强部门协作，寻找最优的解决方法。二是完善制度建设。结合监管部门文件、自身业务实际、风险防控政策等，积极梳理、及时更新、完善反洗钱工作机制、内控制度和操作规程，为相关业务部门及基层支行履行反洗钱业务提供有力依据。三是开展检查审计。反洗钱牵头管理部门和审计部门按照管理要求开展反洗钱专项检查和内审工作，及时发现和纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。

注重规范，提升效能。一是加强身份识别。南通农商银行坚持秉承“了解你的客户”原则，采取联网核查、人员询问、名单监测、工商信息查验等多举措，把紧客户准入关，坚决杜绝为客户开立匿名账户、假名账户，拒绝为身份不明的客户提供金融服务。二是账户分级分类。全面、真实、动态掌握客户情况，审慎客观对客户进行分级分类，为客户提供差异化的金融服务，并在账户存续期间持续性动态调整，确保账户分类与客户实际情况相匹配，实现账户服务与风险防控的有效平衡。三是加强资金监测。借助反洗钱工作平台，通过系统互补、人机结合，加强对大额和可疑交易监测。同时，反洗钱工作平台联动核心，将客户洗钱风险等级反馈至核心系统。与客户业务关系存续期间，业务部门、各网点在与客户进行交易或提供服务时，根据已评定的客户洗钱风险等级采取相应的管理措施。对于评级为较高风险及以上的客户，业务部门、网点采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效防范风险。四是加强管控措施。针对高风险客户，至少每半年对此类客户或者账户的基本信息进行一次审核，并加强对此类客户行为和交易情况的调查和监测，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制。五是推进数据治理。积极开展个人不合规银行账户清理工作和对公客户信息数据治理工作，落实客户身份识别和账户实名制要求，提升银行账户质量。

加强宣传，力求实效。南通农商银行以营业网点为主阵地，依托公众教育区、自助设备、网上银行和微信等渠道，向社会公众普及反洗钱知识。因地制宜，深入开展外拓宣传，进企业、进社区、进村组、进市场，常年积极开展反洗钱主题宣传活动，强化群众防范洗钱犯罪、防范金融诈骗等风险意识和自我保护意识，树立合法合规的投资理念。

强化学习，提升能力。一是持续开展反洗钱业务知识培训，深入剖析反洗钱基础知识，对客户身份识别、客户洗钱风险评估及分类管理、非自然人受益所有人识别、信息资料保存等内容进行解读。通过培训，进一步提高员工客户身份识别能力和反洗钱履职能力。二是每月开展反洗钱知识测试，营造学制度、学要求、学技能的良好氛围，提高员工对反洗钱及账户知识的掌握程度，为全行反洗钱工作奠定了扎实的基础。（作者：丁妮编辑：曹阳）

　　来源：中国经济时报-中国经济新闻网

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