多方协同重拳出击陕西保险业全力推进“代理退保”黑产乱象整治工作

内控新闻 2023年01月12日 17:21 434 内控网

近年来，一些非法组织或个人打着为消费者维权的旗号，推出所谓“代理退保”服务诱骗消费者，以维权之名行非法牟利诈骗之实。这类“代理退保”黑产乱象，严重扰乱金融市场秩序，侵害当事人合法权益，影响社会安全稳定。陕西银保监局以高度的政治自觉和责任担当，联合陕西省公安厅、陕西省市场监督管理局积极构建“行业摸排主动、部门联防联动、公众广泛推动”三位一体工作格局，聚焦聚力，推动我省“代理退保”黑产乱象整治工作走深走实。

多方协作同向发力，向“代理退保”亮剑宣战

精心部署有效发挥工作合力。陕西银保监局第一时间印发《陕西银保监局关于开展整治“代理退保”黑产乱象工作的通知》，加强工作部署，压实机构主体责任，强化宣传引导、集中线索摸排、规范保险行为、畅通维权渠道，构建工作长效机制。陕西省公安厅迅速在全省公安系统部署开展打击整治“代理退保”黑产违法犯罪专项行动。陕西省市场监督管理局周密安排，及时组织开展涉及“代理退保”黑产服务和商品清理工作。

密切配合监管刑侦一体推进。陕西银保监局与陕西省公安厅、陕西省市场监督管理局建立联合工作机制，采取召开联席会议、加强市场监测、强化信息共享、完善行刑衔接等系列工作举措，进一步发挥监管部门的专业优势与公安机关的侦查优势，不断提升线索移送接收、要情会商研判、案件联合侦办的工作质效。联合开展多轮督导，精准分析研判重点线索，加大对重大案件行政责任追究和刑事责任追究力度，掀起打击整治“代理退保”黑产乱象强大攻势，坚决遏制“代理退保”黑产违法犯罪蔓延态势。

雷霆出击阻断非法获利套路。陕西省公安厅强化刑侦与经侦、网安等警种的通力协作，加强网上巡查，及时发现、处置“代理退保”黑产违法犯罪线索和敏感舆情，与陕西银保监局密切配合，做好线索接收，迅速向各涉案地市下发相关线索，确保对违法犯罪全链条打深打透。陕西省市场监督管理局以广告监测、广告审核、监督互联网平台等为抓手，借助科技手段，严厉打击涉“代理退保”虚假违法广告，清理“代理退保”黑产服务和商品，营造良好市场环境。

宣传教育双管齐下，向社会公众宣导发声

聚焦保险消费者开展精准宣传。与陕西省公安厅、陕西省市场监督管理局联合发布《关于防范“代理退保”黑产风险联合打击整治违法犯罪行为的通告》，开通举报热线、畅通举报渠道，从“警惕黑产陷阱、认识黑产危害、防范黑产风险、联合打击整治”四方面向公众宣导发声。指导省保险行业协会，紧扣岁末年初的关键节点，重点围绕代理退保、养老诈骗、投保须知等内容，启动为期2个月的保险知识和消费风险提示宣传，超过1500辆公交车载电视滚动播放专题海报、普及保险基本知识，帮助广大群众提高自我保护意识，营造理性投保的良好氛围。推动宣传方式从“大水漫灌”向“精准滴灌”转变，各保险机构向消费者主动推送风险提示短信，线上线下结合，通过宣传横幅、短视频、公益广告等形式，推出消费者喜闻乐见的宣传作品。截至目前，线下活动参与人数超过20万人次，各类线上作品阅读量、转发量超过15万次。合众人寿陕西分公司设计制作了整治“代理退保”宣传海报及彩页，累计发放上千张。瑞泰人寿陕西分公司利用电子屏播放《警惕非法“代理退保”》小视频，寓教于乐增强客户接受度。民生人寿陕西分公司在职场醒目位置张贴摆放宣传资料，提醒客户非法“代理退保”风险，告知客户合法有效的咨询、维权途径。华夏人寿陕西分公司积极开展户外宣传活动，通过悬挂条幅、现场讲解等方式提示社会公众防范“代理退保”黑产风险。

聚焦正确消费理念开展预警教育。结合陕西银行业保险业2022年“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动，持续推动金融消费者教育，切实提升消费者金融素养，有效防范化解“代理退保”风险。发挥保险机构网点、客服柜面等阵地优势，设置教育宣传专区，通过“以案说法”、展示资料等方式帮助消费者直观了解黑产危害、防范黑产风险、增强辨别能力。泰康人寿陕西分公司以“泰规宝”身份讲述“识别代理退保骗局警惕集资洗钱陷阱”主题故事，提示消费者警惕骗局，保护信息安全。平安人寿西安电销中心向客户推送《平安守护者行动》系列防范代理退保教育视频，提高消费者防范意识。人保寿险陕西省分公司组织员工转发宣传小视频、美篇推文，以案说险，揭露代理退保黑产惯用伎俩。中国人寿陕西省分公司先后3次在华商报及微信公众号上发布官方声明，揭示非法机构虚假合作关系，警惕代理退保陷阱。

业内业外深挖摸排，打击整治不留死角

强化行业内部风险排查。持续开展保险行业乱象治理，在治乱象上出重拳、动真格，重点严查销售误导、从业人员管理不规范、无证从业等行为。持续开展管理风险排查，紧盯关键环节，聚焦重点人群，指导辖内保险机构对虚构产品、私刻公司印章、参与资金借贷、参股设立投资理财类公司等异常行为深挖彻查，对员工朋友圈、抖音号等自媒体信息发布加大梳理排查。对发现违规参与“代理退保”、反复投保退保套利、泄露客户个人信息等问题开展自查自纠并严肃处理。平安养老陕西分公司通过面谈员工、抽查宣传材料及外发邮件等方式对内部“代理退保”行为进行深入排查。中宏人寿陕西分公司展开重点摸排，对内勤办公记录及外勤展业资料、培训课件、微信朋友圈等进行核查。华泰人寿陕西分公司通过核查考勤记录、检视团队架构搭建、核对佣金结算、检索咨诉信息和退保投诉资料等手段，开展异常线索摸排。

强化外部线索挖掘跟踪。加强大数据等科技手段运用，对格式化投诉、举报和客户退保资金流向等信息开展分析筛查，发现可疑线索及时移送公安机关。目前，陕西银保监局局已向公安机关移送涉案线索34条，涉及黑产“操控投诉”“伪造证据”等。平安人寿陕西分公司建立线索举报奖励制度，制定黑产打击专项奖励与荣誉方案，对在黑产打击工作中有贡献的分支机构及个人给予奖励。幸福人寿陕西省分公司逐单排查2021年以来的投诉案件，多方核实异常案件。太平洋人寿陕西分公司组织全面摸排近三年退保数据，检索关键字段，深挖黑产线索。

内控机制持续提升，铲除“代理退保”滋生土壤

持续加强制度建设。将“代理退保”黑产乱象整治与常态化扫黑除恶斗争、侵害个人信息权益乱象专项整治、打击治理电信网络新型违法犯罪等工作一同部署、一体推进。坚持标本兼治、源头治理，从源头上铲除“代理退保”黑产滋生土壤。印发《关于进一步加强我省人身保险销售人员管理有关事项的通知》，健全销售人员管理，规范保险销售行为。督促机构持续梳理人员管理、业务管理等方面的薄弱环节，完善修订制度漏洞，从机制建设层面巩固深化整治成果。指导省保险行业协会完善行业黑、灰名单制度，研究建立销售人员销售能力资质分级体系，先行先试建立销售人员销售能力资质分级标准。

不断完善内控管理。持续加强人身险市场内控建设，压实机构内控管理主体责任，督促公司将监管制度内化为公司规定，内嵌入管理流程，提升公司主体内生合规能力。推动机构进一步加强销售人员信用及工作经历审核，开展销售人员常态化风险排查和异常行为监测，加强销售人员信息管理与披露，防范营销员队伍风险。中国人寿陕西省分公司强化保单抵押贷款业务可回溯管理，针对老年消费者试点开展保单抵押贷款业务回访、双录。新华人寿陕西分公司强化营销员招录管理，要求营销员入职提供无犯罪记录证明，杜绝“带病”上岗。中银三星人寿陕西分公司加强保单品质管理，各业务系统操作模块均设置双人复核模式，加强审核监督。光大永明人寿陕西分公司建立业务人员品质管理机制，规范保险营销宣传，对违反规定人员，依据品质管理规定严肃问责，对涉嫌犯罪的，依法移送公安机关。

下一阶段，陕西银保监局将持续加强监管引领，充分发挥联合工作机制作用，紧盯重点领域、重点业务、重点环节，常态化、长效化开展“代理退保”黑产乱象整治工作，坚决依法严惩群众反映强烈的违法犯罪活动，切实维护广大人民群众的合法利益。

供稿单位：陕西省银保监局

来源:凤凰网

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