两家分行违规暴露出兴业银行内控管理存在严重问题

内控新闻 2024年11月11日 15:04 243 内控网

中国金融网 | 金雷

近年来，兴业银行在国内银行业中的表现引人注目，但其多次因违规行为遭受处罚的事件，尤其是近期北京和福州两大分行的罚款，暴露出该行内控管理的重大隐患。这些事件不仅影响了兴业银行的声誉，也反映出其在合规管理和风险控制方面的深层次问题。

根据国家金融监督管理总局北京监管局于2024年11月8日公布的行政处罚信息，兴业银行北京分行因贷款“三查”工作严重不尽职，被处以150万元的罚款。这项处罚是兴业银行在短短一个月内收到的第二张百万级罚单，之前是10月25日兴业银行福州分行因类似的违规行为被处以150万元罚款。这两起事件的频繁出现，不仅显示了兴业银行在合规管理方面的松懈，也反映出其内部控制机制的薄弱。

在具体处罚中，涉及的责任人也受到了警告和罚款，赵磊和班雪青两名员工被警告，而吴金宝则被罚款10万元。这一系列的处罚措辞显示出监管机构对兴业银行内部管理的高度关注，尤其是作为主力分行的北京和福州分行，频繁的违规行为引发了监管层的严厉惩罚。

兴业银行北京分行和福州分行的违规行为主要集中在贷款的贷前调查和贷后管理上。具体来说，流动资金贷款的贷前调查不尽职，导致银行在风险控制上出现漏洞。这一问题的根本原因在于兴业银行的内控管理机制存在缺陷，尤其是在信贷审批流程和风险评估环节，缺乏有效的审查和监督。

中国金融网数据显示，兴业银行北京分行的资产规模在2024年上半年首次突破7000亿元，成为该行的第二大分行。然而，随着规模的扩张，合规管理和风险控制的压力也在增加。上半年，该行的营业收入同比增长24%，营业利润更是同比增长265%，这些亮眼的业绩似乎掩盖了其内控管理的不足，但接链的处罚则揭示了潜在的风险。

在福州分行的案例中，吴波作为时任行长，也因流动资金贷款的违规行为受到警告，显示出该行对信贷管理的重视程度不足。贷款的合规性直接影响银行的风险状况，而兴业银行在这一方面的疏忽，势必会导致更大的风险暴露。

尽管兴业银行在业绩上取得了一定的增长，但频繁的违规行为却让市场对其未来发展产生了疑虑。根据数据显示，兴业银行在2024年的前三季度实现营收约1642亿元，同比增长1.81%，归母净利润约630亿元，同比下降3.02%。尤其是第三季度的净利润同比下降超过10%，这与其在合规管理上频繁遭遇处罚的背景相呼应。

上半年的表现虽然亮眼，北京分行实现营业收入35.80亿元，同比增长23.96%，营业利润更是同比增长265.27%。然而，这样的业绩增长并未能掩盖其在内控管理上的缺失。实际上，兴业银行在资产规模、营业收入、净利润等方面的表现，虽有一定的优势，却仍面临来自同行的激烈竞争。

除了频繁的处罚，兴业银行还面临着来自客户的投诉压力。据统计，截至目前，兴业银行在黑猫投诉平台上的投诉量累计超过16000条，大部分投诉与暴力催收相关，尤其是信用卡业务的投诉尤为突出。这些问题不仅影响了客户的满意度，也严重损害了兴业银行的品牌形象。

在当前竞争激烈的银行业环境中，客户的信任和满意度是银行可持续发展的重要基础。然而，兴业银行频繁的违规行为和客户投诉，将使其在激烈的市场竞争中处于不利地位。失去客户信任的后果，可能会在未来的业绩中显现出来，进一步加大该行的经营压力。

面对日益严厉的监管环境，兴业银行必须采取有效措施来提升其内控管理水平，以应对频繁的违规处罚和客户投诉带来的风险。第一，兴业银行应当加强合规文化建设，确保全员对合规管理的重要性有清晰的认识。通过定期的培训和宣传活动，使员工了解合规的具体要求和违规的后果，从而提高其自觉遵守合规规定的意识。

第二，兴业银行需要优化内部控制机制，特别是在信贷审批和风险管理方面。应建立更加严格的审查和监督流程，确保每一笔贷款都经过充分的风险评估。同时，设立独立的内审部门，对信贷业务的合规性进行定期检查，及时发现并纠正潜在问题。

第三，兴业银行应积极响应监管机构的要求，及时整改违规问题。对于已被处罚的分行和员工，银行应制定详细的整改计划，并在规定的时间内落实整改措施。同时，建立健全对违规行为的问责机制，对责任人进行严厉追责，以此震慑其他员工，防止类似事件的再次发生。

在客户投诉方面，兴业银行应当重视客户反馈，增强服务意识。建立健全客户投诉处理机制，及时、妥善处理客户的投诉和建议，以改善客户体验。此外，应通过优化信贷产品、提供便捷的服务渠道来提升客户满意度，增加客户的忠诚度。

银行的品牌形象在很大程度上依赖于其服务质量和客户关系。兴业银行需要加大在客户关系管理上的投入，通过数据分析和客户细分，为不同类型的客户提供个性化的金融服务，以提升其在市场中的竞争力。

兴业银行若想在竞争激烈的银行业中继续保持增长，必须将内控管理和合规性置于战略的重要位置。随着金融科技的迅猛发展，银行面临的风险和挑战日益增多，兴业银行应进一步加大对金融科技的投入，通过科技手段提升内控管理效率，降低合规风险。

中国金融网 | 金雷

近期课程安排：

《国际注册内部控制师CICS资格认证》网络课程学习班：

报名链接：http://www.neikong.com/s/pc/#/course/detail/1527212/1473841/info

联系电话：400-098-1119 或致电：010-68004186

联系人：孙老师 15810764339、邱老师 13811888273 （手机号可加微信咨询）

报名咨询二维码：

两家分行违规暴露出兴业银行内控管理存在严重问题

督促券商压实投行“三道防线”职责，券商质控、内核处罚猛增

大额罚单频现！支付强监管当头，机构如何补漏

课程报名

最新文章