大额罚单频现！支付强监管当头，机构如何补漏

内控新闻 2024年11月11日 15:08 237 内控网

　　严字当头，再现多家支付机构遭罚。11月10日，据北京商报记者不完全统计，近日频现支付机构被罚，其中包括数百万元的巨额罚单，从处罚形式和违规行为来看，机构踩到的红线主要包括反洗钱不力，以及违反账户管理、清算管理、信息披露规定等，另有机构因违反预付卡管理规定被开出罚单，值得一提的是，就在不久前，还有支付机构被开出千万级罚单，涉及问题同样包括反洗钱不力及预付卡业务。

　　截至目前，年内支付行业被罚没金额已超2.3亿元，在业内看来，支付行业大额罚单频现，反映出当前行业监管仍处于高压态势，合规治理与交易安全不容忽视。对于高发的违规问题，支付机构应进一步加强合规建设，规范经营行为。

　　机构回应按要求整改完成

　　人民银行官网最新公布的支付罚单引发关注。11月10日，北京商报记者注意到，根据中国人民银行浙江省分行行政处罚信息公示表，连连银通电子支付有限公司（以下简称“连连支付”）、杭州通策支付有限公司（以下简称“通策支付”）被处罚，包括高管处罚金额在内，两家公司合计被罚没金额约555万元。

　　其中，连连支付违法行为类型包括违反账户管理规定，违反清算管理规定，未按照规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，违反格式条款规定，违反信息披露规定，被人民银行浙江省分行处以警告，没收违法所得72.89万元，并处445.64万元罚款。

　　此外，机构被开出百万级别罚单的同时，相关责任人也同样被罚。从罚单来看，该公司4名相关负责人对相关违法行为负有责任，合计被罚30万元。

　　同样被开出罚单的还有通策支付，从违规行为来看，该公司主要因违反预付卡管理规定，被人民银行浙江省分行罚款6万元。

　　官网显示，通策支付成立于2006年12月，是浙江省第一家第三方预付费卡发行机构，注册资金1亿元。2013年7月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，获准在浙江省内开展预付卡发行与受理业务，业务主要涉及医疗、餐饮、休闲娱乐等行业。

　　针对被罚问题以及整改进度，北京商报记者向前述公司求证采访，其中，连连支付回应北京商报记者，“公示的处罚事项为人民银行浙江省分行在2022年综合检查中的问题，对于处理结果我司诚恳接受，针对发现的问题均按要求逐一整改完成。我司高度重视合规管理工作，将以此次检查整改为契机，进一步加强内控合规与风险管理机制建设，强化全员合规为先理念，为实体经济提供更为优质高效的支付服务”。

　　年内罚没金额超2.3亿元

　　需要注意的是，今年支付行业大额罚单频现，除了此次披露的罚单外，还有多家支付机构收到千万元级别罚单。

　　例如，今年9月，人民银行北京市分行发布行政处罚信息，多家支付机构被罚，被罚没金额共计3661万元。其中千万级罚单为北京高汇通商业管理有限公司，因违规开展条码支付业务，未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况，未严格落实开户实名制审核要求，违反账户管理规定，超地域经营预付卡业务，违规进行非同名划转操作，被警告并罚没共计2787.35万元。

　　此外，9月13日，海联金汇（002537）发布公告称，子公司联动优势收到国家外汇管理局北京市分局出具的《行政处罚决定书》（京汇罚〔2024〕60号）。因联动优势于2020年7月至2023年8月期间为3家跨境商户办理购汇及跨境付汇业务过程中，对交易信息的审查不符合相关管理要求，被国家外汇管理局北京市分局罚没合计8470.8万元。

　　截至11月10日，北京商报记者根据人民银行各分行等披露的信息统计发现，今年以来支付机构收到的几十张罚单中，累计罚没金额已超2.3亿元，从罚单特征看，百万级以上巨额罚单近半，其中“双罚制”特点尤其明显。从具体违规事由来看，商户管理、账户管理等反洗钱相关内容仍是罚单高发区。

　　博通咨询首席分析师王蓬博认为，支付行业大额罚单频现，表明监管机构对支付市场的规范力度在持续加强且保持高压态势，这也反映出支付行业野蛮生长阶段遗留问题仍在清理。

　　谈及机构违规问题，王蓬博进一步称，首先是反洗钱相关问题，包括客户身份识别不充分，未能对客户身份信息进行有效核实，交易监测系统不完善，无法及时准确识别异常交易并上报等等；其次是商户管理方面的问题，对商户资质审核不严，导致一些非法商户接入支付系统从事违法经营活动，如套现等，同时在商户巡检和风险监控上存在漏洞，未能及时发现并处理商户的违规交易行为；当然还有近几年特别重视的消费者权益保护方面问题。

　　支付合规受到多部门联合关注

　　在业内看来，支付机构罚单不止，反映了监管对机构违法违规行为零容忍的态势。

　　正如素喜智研高级研究员苏筱芮表示，支付行业大额罚单频现，反映出当前支付行业监管仍处于高压态势，合规治理与交易安全不容忽视。从年内罚单来看，特约商户管理、收单账户结算等为支付机构受罚的重灾区，背后关联到反洗钱等相关重点工作。而除了人民银行之外，国家外汇管理局数次出手大额罚单，表明支付合规正受到多部门联合关注。

　　“随着监管标准日益精细化与严格化，在支付行业的发展成熟下，对诸如反洗钱、备付金管理、消费者权益保护等方面的要求，不再局限于表面合规，而是深入业务流程和细节把控；也表明了监管引导行业回归合规稳健发展轨道的决心。”王蓬博同样说道。

　　那么，针对高发违规问题，机构又该如何加强合规治理？

　　苏筱芮认为，一方面，支付机构需要持续健全内控管理制度，针对自身及同业机构合规短板不断强化安全防线，另一方面，也需要强化外包合作机构的相关管理，根据历史合作水平、合规情况，以及对应机构的评级结果进行合理选择。此外，不论是支付机构内部人员还是协助展业的外部业务人员，均需定期展开合规培训，在明确分工的同时将具体责任落实到人。

　　针对后续整治，王蓬博则称，在制度建设层面，机构应根据监管要求并结合自身业务特点，完善内部合规管理制度体系，细化反洗钱、备付金管理、商户管理、消费者权益保护等各项制度规范；在技术保障层面，可加大对信息技术系统的投入与建设，提升反洗钱监测系统、风险预警系统等的智能化水平；此外也应该对合作商户和第三方合作伙伴加强尽职调查与持续监督。

来源：北京商报

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