规范供应链金融业务更好服务中小企业融资

内控新闻 2025年02月14日 21:04 127 内控网

　发展供应链金融，可以改善融资环境和降低融资成本，提升资金流转效率，提高经营效率，有利于中小企业加强风险管理，促进产业链上下游协同发展。

　　张炜

　　近日，为强化供应链金融业务规范管理，提升金融服务实体经济质效，央行会同国家金融监管总局等部门起草了《关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》）。

　　“供应链金融对发挥金融服务功能，保障产业链供应链畅通，增加中小微企业融资可得性等发挥了积极作用。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受中国经济时报采访时表示，目前来看，在供应链金融业务发展过程中，结合特定产业链供应链进行个性化的服务方案设计，从而更好满足企业融资需求，以及结合发展供应链金融业务为上下游企业提供综合金融服务等还有待进一步加强。

　　中国银行研究院研究员叶银丹在接受中国经济时报采访时称，发展供应链金融，可以改善融资环境和降低融资成本，提升资金流转效率，提高经营效率，有利于中小企业加强风险管理，促进产业链上下游协同发展。依托核心企业的信用和供应链上的真实交易，打破传统融资壁垒，中小企业能凭借与核心企业的贸易关系获得融资支持，降低融资门槛。此外，可通过应收账款融资、订单融资等多种方式，满足不同阶段的资金需求。

　　《通知》将带来四方面的积极影响。一是有助于健全风险管理体系，构建规范有序的市场环境。二是促进金融产品和服务创新。新规鼓励商业银行探索信用贷款、订单贷款、存货贷款、仓单质押贷款等多种融资方式，推动供应链票据和应收账款电子凭证等业务的发展，为企业提供更丰富、灵活的融资工具。三是有利于保障各方权益。四是优化资金清算结算和担保登记流程。

　　在娄飞鹏看来，中小银行发展供应链金融业务，一方面需要结合产业链供应链设计针对性的金融服务方案；另一方面，需要充分利用数字信息技术优势，强化对上下游交易信息的确认，基于真实的贸易背景提供高质量融资等金融服务。

　　叶银丹向中小银行建议：第一，建立健全内控和风险管理机制。中小银行应成立专门的供应链金融业务部门或专项工作小组，培养既懂供应链运作又擅长信贷风险管理的专业人才，形成专门负责贷前调查、风险评估、授信管理及贷后监控的工作机制。建议以供应链核心企业为切入点，建立基于全口径债务监测的风险管理体系。

　　第二，深化与供应链信息服务机构及核心企业的合作。与供应链信息服务机构建立战略合作关系，签订明确的合作协议，规定数据采集、信息归集、风险预警等职责和权责分配，确保信息数据的真实性、完整性和及时更新。同时，重视对合作机构的资质评估和定期考核，确保其具备合规经营和风险管理能力。积极寻求与供应链核心企业建立紧密合作关系，通过核心企业的信用背书带动上下游中小企业融资。建议设立联合服务机制，与核心企业共建供应链金融服务平台，共同推动订单融资、应收账款融资等产品落地。

　　第三，推进产品创新和业务模式多元化。针对供应链特性，设计灵活的信贷产品，如信用贷款、订单贷款、仓单质押融资、应收账款电子凭证融资、供应链票据业务等，满足不同企业在不同发展阶段的资金需求。严格审核真实贸易背景，防范虚构交易风险。根据新规，积极探索和推广供应链票据和应收账款电子凭证业务，建立与中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统对接的标准化流程。利用电子凭证明确权责、缩短融资周期，提高资金使用效率。

　　第四，加强科技投入与信息系统建设。借助现代信息技术，搭建或升级供应链金融业务管理系统，实现对贸易背景、融资流程、资金清结算等环节的信息化管理，确保数据采集、核验、风险监测及后续追踪的全流程自动化与高效协同。借助大数据、人工智能、区块链等科技手段，完善内部信息系统，实时采集和监控供应链上各节点企业的经营数据和信用信息，提高风险识别和预警能力，确保风险处置的及时性和有效性。

来源：中国经济时报

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