【行业把脉】抓住银行信贷领域腐败治理的牛鼻子

内控新闻 2025年02月18日 19:29 236 内控网

近年来，我国金融领域反腐败力度持续加大。根据中央纪委国家监委网站公开消息，2024年以来，银行系统被查处干部覆盖了从农商行、城商行到大型国有银行、政策性银行等金融机构。据不完全统计，2024年金融业至少有90人接受审查调查，68人受到党纪政务处分。在接受调查的金融业干部中，银行业干部占比最高，达68%。而银行业中，又以国有行居多。对违法违纪金融业干部情况进行词频分析发现，违规批贷、放贷等成为高频词。

信贷领域腐败问题高发是多方面因素共同作用的结果，既有监督责任落实不到位，也有银行内部管理制度的缺陷，以及个人主观原因。因此，解决这一问题需要从制度建设、监管强化、从业人员教育等多方面入手，形成综合治理的长效机制。

一是行贿企业个人违法成本低。由于贷款的数额大多以百万、千万甚至亿计，一些企业和个人为了获取贷款、项目审批等利益，不惜向银行高管行贿，从而形成了利益输送的链条。实践中存在对行贿惩处偏弱的情况，同期行贿受贿案件查处数量差距较大。行贿收益高、成本低。一些行贿企业和个人不择手段腐蚀拉拢银行干部，是当前信贷领域腐败增量仍有发生的重要原因，是银行政治生态的突出“污染源”。

二是内部管理制度的不足。部分银行信贷领域制度设计存在缺陷，制度交叉和规定空白同时存在，制度执行不到位。对干部重大事项报告审查不深入，谈心谈话走过场。员工行为管理不到位，警示教育不深刻，对关键岗位廉政风险防控不具体。内部控制与风险管理机制上存在明显疏漏，对客户信用评级的有效性和贷款质量把控不足。

三是监督责任未有效落实。对银行“一把手”权力制约不足，对“关键少数”监督还不够有力有效。有的银行党委班子集体决策机制流于形式，个人或少数人决定“三重一大”事项，形成“一言堂”。银行高管权力不受有效监督，以长官意志代替制度执行的现象时有发生。

四是信贷领域腐败隐蔽性强。由于涉及金融专业技术判断，银行信贷领域腐败呈现出较强的隐蔽性和复杂性，一般难以察觉。如一些银行内部腐败分子精通业务，熟悉银行信贷产品、政策、流程，打着“金融创新”的旗号，为有关企业提供“量身定制”贷款服务，借以规避信贷制度约束，进行利益输送。

信贷领域的腐败问题危害巨大，它不仅会导致银行资产的损失和风险的增加，还会影响金融市场的稳定和健康发展，甚至可能引发系统性金融风险。因此，必须采取有效措施加以防范和治理。

一是加大对行贿企业和个人的惩处力度。行贿和受贿是一体两面，行贿作为信贷领域腐败发生的主要源头，行贿不禁，受贿不止。行贿企业和个人不仅腐蚀了银行从业者，也破坏了金融市场的公平竞争秩序。系统治理信贷领域腐败，需要补齐短板，将行贿受贿一起查落到实处。要加大对企业和个人行贿犯罪的惩治力度，不断提升打击行贿的精准性、有效性。进一步建立完善追赃和追缴不正当利益工作的制度机制。

二是要进一步完善银行的内部管理制度。加强对银行内部权力的制衡和监督，建立健全科学合理的授信审批流程、风险管理制度和内部审计机制，确保信贷业务活动在合规的框架内进行。推动完善“分级、分权、规避、制衡”的授信审批机制，对关键岗位履职用权形成有效制衡。逐步健全完善信贷制度体系、合规管理体系和违规问责体系，在银行内部形成常态长效的信贷领域腐败治理工作机制。

三是加大银行外部的监督检查力度。监管部门要加大对银行机构信贷领域的检查，对信贷领域发现的违法违纪行为及时进行查处，形成强大的威慑力。要加强对银行高管人员的监督和管理，严格执行任职资格审查和绩效考核制度，对违规违纪行为严肃处理。同时，要加强与纪检监察机关的协作配合，形成监督合力，共同打击信贷领域的腐败行为，进一步加大信贷领域腐败案件查处力度。

四是强化银行从业者的思想政治教育。高度重视银行干部与职工的思想政治教育，提高领导干部与员工的法治素养和廉洁自律意识。通过开展法治教育、廉政教育、警示教育等活动，引导银行从业者树立正确的价值观和职业操守，进一步筑牢思想防线，自觉抵制各种利益诱惑。通过信贷业务典型违纪问题通报等形式，以案释法、以案明纪，推动全员参与廉洁文化创建。

来源：证券时报网

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