金融机构合规人员因为哪些违法违规情形将被监管处罚？

内控新闻 2025年05月24日 15:13 7 内控网

5月12日，沪金罚决字〔2025〕117 号显示，时任D方H理银行（中国）有限公司合规部负责人因“以贷收费”被警告并罚款5万元。这大概率是《金融机构合规管理办法》（总局2024年第7号令）自3月1日起施行以来金监公布的对金融机构合规人员的首张罚单（当然是基于N月前违规行为发生时的处罚依据）。

前述7号令在“第四章监督管理与法律责任”用三个条款规定了对合规人员的相关监管处罚。

第五十二条金融机构及其工作人员违反本办法规定，法律、行政法规对法律责任有规定的，适用法律、行政法规的规定；法律、行政法规没有规定的，国家金融监督管理总局及其派出机构根据情节严重程度，对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以警告、通报批评、十万元以下罚款；危害金融安全且有危害后果的，处以警告、通报批评、二十万元以下罚款。

第五十三条首席合规官或者合规官违反本办法规定，情节严重，致使金融机构发生重大违法违规行为或者重大合规风险的，国家金融监督管理总局及其派出机构除依法采取行政处罚或者其他监管措施外，还可以依法责令金融机构调整首席合规官或者合规官；涉嫌犯罪的，依法移送监察机关或者公安机关。

第五十四条金融机构通过有效的合规管理，主动发现违法违规行为或者合规风险隐患，积极妥善处理，落实责任追究，完善内部控制制度和业务流程，符合法定情形的，国家金融监督管理总局及其派出机构依法可以从轻、减轻处理；情节轻微并及时纠正违法违规行为，没有造成危害后果的，或者仅违反金融机构内部规定的，不予追究责任。

对于金融机构的违法违规行为，首席合规官或者合规官、合规管理部门、合规管理人员已经按照本办法的规定尽职履责的，不予追究责任。

据此理解，前述第五十二条中的“及其工作人员”“其他直接责任人员”包括了金融机构“合规人员”，第五十三条专门适用于金融机构首席合规官或者合规官，首席合规官或者合规官与合规部负责人（总经理）不能直接画等号，实务中前者可以兼任后者。第五十四条说的有点类似于“合规不起诉”。据称，老美早在1987年颁布的《联邦审判指南》中已有类似规定。

以“合规部”作为关键词，威科数据库中关于金融机构合规人员的相关罚单有140余件，无论是罚单数量还是处罚金额，其中人民银行发出的反洗钱罚单独占鳌头，金融机构合规人员挨罚的基本是合规部总经理（负责人）或分管反洗钱副总经理。相关违法行为类型主要包括：1、未按照规定履行客户身份识别义务；2、未按照规定报送（大额）可疑交易报告；3、未按规定保存客户身份资料和交易记录；4、未按规定开展客户风险等级划分；5、与身份不明的客户进行交易；6、违反反洗钱业务规定等。

无论是今年1月1日起实行的新修订的《反洗钱法》还是人民银行配套监管规定，只是规定金融机构应当设立专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作，并未规定必须由金融机构合规部门承担该等职责。现实情况是，绝大多数的金融机构合规部门牵头承担该项职责，其相关人员在履职过程中难免在制度流程、系统完善、可疑报送、风险识别等方面存在过错或疏漏，加之“双罚制”的实施，合规人员的罚单由此而生。

从金监局（原银保监会）对合规部相关人员的罚单梳理，大致可以分为两种情形：一种情形是类似前面反洗钱罚单，合规人员被罚是本部门牵头或主管的分内工作没做好，这方面如果触发合规红线被处罚是应有之意，一点也不怨。相关违法行为类型主要包括：1、关联方认定不全面、关联交易管理不到位；2、员工与客户不当资金往来；3、员工行为（失范及）管理不到位；4、重要岗位人员轮岗执行不到位；5、迟报、漏报、瞒报案件信息等。

关于金融机构合规部门的分内职责，7号令第二十八条列举了6项，即： (一)拟订机构的合规管理基本制度和年度合规管理计划，组织协调机构各部门和下属各机构拟订合规管理相关制度，并推动贯彻落实；(二)为机构经营管理活动、新产品和新业务的开发等事项提供法律合规支持。审查机构重要内部规范，及时提出制订或者修订建议；(三)牵头组织实施合规审查、合规检查、评估评价、合规风险监测与合规事件处理，推进合规规范得到严格执行；(四)组织或者参与实施合规考核，组织或者参与对违反合规规范主体的问责，保持与监管机构的日常合规工作联系；(五)组织培育合规文化，开展合规培训，组织刑事犯罪预防教育，向员工提供合规咨询，推动全体员工遵守行为合规准则；(六)董事会确定的其他职责。

从金融机构实践看，迄今为止完全按照7号令设置合规部门的少之又少，包括大型央金，绝大多数金融机构将合规部门的前述职责或多或少与法律事务、内部控制、案件防控、反洗钱、员工行为、关联交易、操作风险、社会责任、消费者权益保护、全面风险管理等职能混搭在一起，因此冠名为法律合规部、内控合规部、风险合规部等等。如果合规部门承担了这些职责，因履职不到位就可能被监管处罚。而且，这些职责不属于7号令所列举的与合规管理存在职责冲突的前台业务、财务、资金运用、内部审计等。

另一种情形，如本文刚开始罚单所示，“以贷收费”通常不是金融机构合规部门的主责主业（如果合规部门承担了此项职责，可能属于与其职责相冲突的前台业务）。根据三道防线职责划分，7号令第九条规定，金融机构各部门主要负责人，各分支机构和纳入并表管理的各层级金融子公司(以下统称下属各机构)主要负责人负责落实本部门、本级机构的合规管理目标，对本部门、本级机构合规管理承担首要责任。从这个意义上讲，金融机构“以贷收费”违规，首要责任在第一道防线，合规部门如果合规审核等履职不到位则承担第二道防线责任。对此，可以结合《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）第四十六条　商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。（一）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。（二）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。（三）业务部门应当对未执行相关制度流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任。

从已公布的处罚信息看，相关违法违规行为涉及金融机构经营管理的许多方面，不再逐一列举。

合规面前人人平等！心中有规，方可行远！！

来源：网络

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