美国诈骗相关的欺诈案件在2024年增长了56%，超过了数字支付欺诈案件

ICI内控快讯 2025年01月13日 19:30 132 内控网

1.23.3.png

随着数字交易在金融领域的作用日益增强，金融机构在反欺诈工具上的投资也日益增加。尽管在日常数字支付欺诈防范方面取得了一定的成功，但一个新挑战——社交工程诈骗，已经浮出水面。

根据PYMNTS Intelligence报告《美国欺诈与金融犯罪的现状：金融机构需要了解的事项》显示，这些诈骗利用了消费者的信任，而非绕过技术性防护措施。报告揭示了金融机构如何调整其反欺诈方法，以应对这一新兴威胁。

诈骗的激增及其对欺诈损失的影响

2024年，诈骗成为了主要的欺诈形式，超过了数字支付欺诈。据报告显示，诈骗相关的欺诈案件增加了56%，诈骗造成的金融损失增长了121%。目前，诈骗已占所有欺诈交易的23%，其中以关系/信任诈骗和产品/服务诈骗造成的损失最多。这些诈骗通过操控个人授权欺诈交易，通常采用欺骗性手段。此外，涉及被盗凭证的欺诈案件也在上升，这类案件中个人被欺骗泄露账户信息。

诈骗数量的增加超越了数字支付欺诈，反映了诈骗者策略的变化，他们现在更多地利用人类行为的脆弱性，而非针对数字支付系统中的技术漏洞。因此，金融机构在管理欺诈案件时面临更大的挑战，诈骗案件的频率和复杂性不断增加。

金融机构应对挑战的努力

为了应对这些变化的欺诈模式，金融机构正在加强反欺诈技术的应用。2024年，报告中显示有40%的金融机构报告了欺诈相关的损失增加，而去年这一比例为29%。这一趋势源于诈骗相关欺诈的上升，这一趋势仍在超过传统欺诈检测系统的效果。为了应对这些威胁，金融机构正在采用更先进的技术。

一个重要的发展是行为分析技术，它可以识别出可能表明社交工程诈骗的不寻常行为模式。这项技术获得了广泛关注，26%的金融机构在过去一年中实施了这项技术。大型金融机构在这方面领先，近三分之一的机构已经在使用行为分析技术。

此外，71%的金融机构采用了欺诈评分解决方案，提升了在交易完成前识别潜在欺诈交易的能力。

然而，尽管这些工具具有一定的效果，但83%的金融机构表示，成本仍是升级反欺诈系统的主要障碍。

应对日益增长的欺诈威胁的技术投资

尽管面临成本挑战，76%的金融机构计划实施或升级欺诈检测系统，高于2023年的49%。在大型金融机构中，31%已经采用了新系统，而较小的金融机构，尤其是资产在10亿美元到50亿美元之间的机构，计划采取相同的措施。

金融机构意识到需要加强欺诈防范，因为投资先进的欺诈检测工具的回报正在变得更加明显。随着越来越多的金融机构采用行为分析、欺诈评分和人工智能等技术，整个行业正在适应欺诈的复杂性，并努力走在先进诈骗者的前面。

近期课程安排：

《国际注册内部控制师CICS资格认证》网络课程学习班：

报名链接：http://www.neikong.com/s/pc/#/course/detail/1527212/1473841/info