美国：利用先进验证工具加强数字欺诈防范能力

ICI内控快讯 2024年11月06日 20:10 116 内控网

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美国政府机构面临合成身份和数字欺诈攻击的日益威胁。根据一份新报告，新的自动身份验证解决方案正在帮助这些机构避免数百万美元的潜在损失。

随着数字欺诈的不断增加，美国的联邦和州政府机构正在加大力度，加强身份验证和欺诈防范系统。根据Scoop News Group为TransUnion制作的报告，现代化的解决方案整合了第三方消费者数据和设备智能，成为对抗合成身份并保护公共服务的关键手段。

从失业救济到医疗服务，美国的政府服务依赖于有效的身份验证。然而，传统的方法往往不够完善，特别是对缺乏标准身份证件的弱势群体而言。报告指出，欺诈者利用这些漏洞，创建了由真实和虚假信息组合而成的合成身份来绕过检查。美国政府问责办公室估计，美国联邦机构每年因欺诈损失高达5210亿美元。

报告还强调，美国的数字欺诈威胁正在加剧。根据TransUnion公共部门客户的数据，从2023年1月到12月，疑似数字交易的报告从4.2%上升到5.8%。此外，自2020年以来，数据泄露事件增加了61%，为欺诈者提供了社会保障号码、护照等敏感信息，这些被窃数据推动了多渠道的欺诈，包括呼叫中心，尤其是针对缺乏经验的员工的社交工程攻击。

TransUnion公共部门身份验证副总裁斯图尔特·莱维（Stuart Levy）强调了高效身份验证的重要性。他表示：“如果没有有效的流程，机构将面临人工检查的高成本，且可能削弱公众信任。”

TransUnion的先进工具，如TruValidate套件，正在帮助美国政府各级机构通过实时身份验证和减少欺诈风险来提升安全性和用户体验。这些解决方案分析个人身份和设备行为，提供多层次的保护。例如，设备风险工具可监控可疑模式以检测欺诈团伙，而电话接管解决方案可在SIM卡交换后减少未经授权的访问风险。

多个机构已通过使用这些工具实现了显著效益。例如，一个联邦政府福利项目自动化了其重新验证流程，节省了超过4000万美元和130万个工作小时。

报告建议，美国的政府机构应采用强大的身份验证工具，将其与现有系统集成，并定期审查流程以应对新兴的欺诈趋势。TransUnion公共部门欺诈与身份验证业务开发顾问杰·约翰斯（Jay Johns）强调了量化欺诈风险的重要性，指出“许多机构仍然缺乏完全了解其所面临欺诈规模的机制”。

随着美国政府机构不断数字化服务，部署创新的欺诈防范系统将是确保安全性并为合法用户提供公平访问的关键。

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