欺诈带来的负面影响远超金钱损失

ICI内控快讯 2024年12月06日 15:27 133 内控网

作者：PYMNTS | 2024年11月25日

欺诈对企业的影响可能既迅速又严重。
多个支付公司已与其他公司合作或收购相关企业，以应对欺诈行为。尽管人工智能在检测和防御欺诈方面展现出巨大潜力，但犯罪分子也在利用它实施财务和身份盗窃。

在金融服务领域，欺诈带来的影响不仅仅是直接的财务损失，还涉及品牌安全、声誉和消费者信心。Discover® Global Network 将这些风险视为其战略的核心，特别是在数字交易日益普及的情况下。Discover 的交易风险总监凯特·韦勒（Kate Weiler）指出，欺诈预防和声誉管理密不可分。

“品牌在每一次互动中都会受到影响，”她在接受 PYMNTS 采访时表示，强调即使一次欺诈事件也可能削弱消费者的信任并损害品牌声誉。

现代支付的复杂性加剧了这些挑战

韦勒指出，随着数字支付选项的激增，消费者希望与品牌的互动是无缝且可靠的。然而，如果用户感到缺乏安全性或在交易中遇到阻碍，品牌声誉可能迅速受损。

为了应对这些问题，Discover 实施了欺诈控制措施，同时努力将对客户体验的干扰降至最低。这种方法突显了在保护品牌免受欺诈侵害的同时，维持用户友好的界面的平衡。过多的交易拒绝或阻碍可能会让用户望而却步，从而对商户造成影响。

韦勒指出，欺诈预防不仅是技术问题，也是声誉问题。在竞争激烈的数字市场中，必须确保消费者体验流畅以保持信任。Discover 认为品牌声誉和消费者信心是需要持续保护的关键资产，因为这些资产往往比重新建立更难以维护。在数字支付日益普及的环境下，这种风险管理策略至关重要，特别是当欺诈问题处理不当时，它可能带来的声誉损失尤为严重。

令牌化作为欺诈防御手段

令牌化技术已成为应对支付欺诈的一种策略，提供了一种安全、简化的解决方案，能够降低客户和企业的风险。与加密技术通过加密敏感数据不同，令牌化将这些数据替换为独特的令牌，这些令牌对拦截者来说毫无用处。

“令牌化技术让我们能够在确保交易安全的同时，为用户提供更加无缝的体验，”Discover Global Network 数字产品副总裁瓦莱丽·瓦诺瑞克（Valeri Vanourek）表示。

她提到，令牌化技术的应用与 Discover 的目标保持一致，即在高安全性标准与无摩擦用户体验之间寻求平衡。令牌化数据通过使被拦截信息对欺诈者无用来降低欺诈风险。随着数字交易频率的增长，这一过程在不牺牲速度或可靠性的情况下降低了风险，比传统的安全方法更具优势。

瓦诺瑞克补充道，令牌化无需在支付过程中增加额外步骤即可保护敏感的持卡人信息，这支持了 Discover 的欺诈缓解工作以及其致力于提升用户便利性的承诺。

在当今消费者既要求安全又追求便利的金融服务行业中，令牌化代表了一种同时满足两种需求的方法。她指出，对 Discover 来说，实施令牌化技术是支持客户信心和加强交易安全整体战略的一部分。这项技术为商户和客户提供了更高程度的欺诈保护，同时促进了现代数字经济中至关重要的流畅、不间断的交易体验。

支付中的数据驱动欺诈检测

随着欺诈策略的快速演变，Discover 实施了多层安全措施，以检测、防止和管理欺诈行为。这一策略结合了数据分析以及与收单银行和其他利益相关方的合作。

Discover 首席信息安全官苏尼尔·马利克（Sunil Mallik）表示，高级分析和机器学习在检测和评估异常模式方面至关重要，帮助组织在应对新兴威胁时保持敏捷。他指出，欺诈预防不是静态的，而是一种动态的适应性策略，因为攻击者不断寻找新方法，包括利用人工智能。

“AI 在坏人手中与在我们手中一样多，”马利克表示，强调了应对日益复杂威胁的挑战。

这一方法不仅限于检测，还涵盖整个支付流程的防范。例如，Discover 的“高品牌风险计划”（High Brand Risk Program）与收单合作伙伴紧密整合，针对高风险交易或商户，特别是易受欺诈影响的类别采取行动。来自该计划的数据洞察为 Discover 提供了更清晰的商户行为图景，帮助公司识别潜在风险并在必要时采取干预措施。

这些数据驱动的策略反映了一种向前瞻性、情报驱动的方法转变，Discover 旨在尽早发现漏洞并在问题升级前予以解决。

通过这些措施，Discover 致力于在其生态系统中促进交易安全并维护合规性，在操作安全性与客户和商户期望之间取得平衡。这种方法有助于巩固消费者信任，因为 Discover 力图在其广泛网络中建立更加安全、流畅的支付体验。

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