美联储的巴尔将硅谷银行的失败归咎于管理层和内部控制失误

ICI内控快讯 2023年04月05日 16:33 783 admin

2023年3月27日
作者：Jessica Kuruthukulangara

联邦储备委员会监管部门副主席迈克尔·巴尔在一份准备好的证言中表示，硅谷银行（SIVB）的崩溃是一种“管理失误的典型案例”。他将在周二向参议院委员会传达这一证言。

巴尔批评银行管理层未能有效管理利率和流动性风险，导致了出人意料的银行挤兑，进而导致了其破产。“SVB（SIVB）的风险管理和内部控制不足，难以跟上其增长的步伐，”他在证言中指出。

巴尔表示，SVB（SIVB）的业务模式聚焦于技术行业和风险投资客户，其资产规模在2019年至2022年期间增长了三倍。

“在疫情早期和技术行业蓬勃发展时期，SVB（SIVB）见证了显著的存款增长。它将这些存款的收益投资于长期证券，以提高收益并增加利润，”他说。“然而，它没有有效地管理利率风险或开发有效的风险测量工具。”

巴尔表示，SVB（SIVB）也未能管理其负债的风险，这些负债主要由风险投资和科技公司的存款组成，高度集中并且可能具有波动性。“它等待太久才解决其问题，具有讽刺意味的是，最终采取的过期行动引发了未受保护的存款人挤兑。”

巴尔承认，联邦储备委员会的银行监管员在2021年底发现了SVB（SIVB）的流动性风险管理缺陷。但是，该贷款人没有及时解决这些缺陷。“监管员的工作不是解决发现的问题，而是银行的高级管理层和董事会解决其问题。”

巴尔提出了更严格的规则，以提高金融体系的弹性，包括巴塞尔III终局改革、对不是全球系统重要性银行的大型银行的长期债务要求和加强压力测试。

联邦储备委员会正在审查其对SVB（SIVB）的监督，并将在5月1日前公布调查结果。“最近的事件表明，我们必须根据不断变化的技术和新兴风险来演变我们对银行业的理解。”巴尔总结道。

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