在金融科技领域推崇控制措施的正面作用

ICI内控快讯 2023年04月05日 16:16 565 admin

在金融科技领域工作足够长的时间，你可能听过类似于“我们在飞行（或航行）中建造飞机（或船）”或者“快速行动，打破规则”的说法。这些说法通常被用来为缺乏内部控制辩护，以展示进展或用户增长。然而，历史已经告诉我们，如果金融领域出现问题，人们可能会失去辛苦赚来的钱，公司可能会破产，首席执行官可能会入狱。

你可能会想，“什么是‘控制’？”控制可以有多种形式，例如监管控制、欺诈控制、市场营销控制、财务控制、产品质量控制等等。正如你可以想象的那样，控制可能是昂贵且耗时的，会占用工程资源，从而减缓公司的速度。

因此，在公司初期，忽视控制是可以理解的。当金融科技公司刚刚起步时，它们的重点是生存并进入下一轮融资。为了做到这一点，通常似乎有必要比他们舒适的速度更快地前进。但是，建立一家金融公司意味着涉及客户的资金，这意味着风险更高。如果出现问题，客户将立即注意到，并且您将失去他们的信任和资金。

因此，现在是时候推动一种文化转变，将控制不再视为增长的障碍，而是视为成功的加速器。是时候让控制变得“有吸引力”了，以下是我们如何做到的方法。

重新构建控制的信息传递。

控制并不仅仅是一个简单的“打勾”机制。实际上，它们是建立客户信任和留存的关键工具。金融行业依赖于信任，如果您的客户相信您在内部拥有足够的控制来保护他们的资金和利益，他们更有可能在长期内与您保持合作。

例如，新型银行金融科技公司难以成为主要的银行账户的主要原因之一是，客户对它们的信任不及传统银行。类似地，与传统金融机构相比，金融科技机器人顾问的平均账户规模较小，主要是因为缺乏信任，并且被视为仅仅用于投资“玩钱”的平台。因此，金融科技公司需要倚重控制，并将其纳入留存和获客战略，而不是将其视为要跳过的障碍。

在企业中横向嵌入控制。

目前，控制主要位于合规、运营、质量保证或审计部门。当控制被垂直化，或者专门负责实施控制的部门时，通常会被视为别人的问题，而不是每个人的问题，这些部门随后被视为“坏人”。这还赋予了这些部门不当的权力成为门卫。此外，这也会创建壁垒和不正当的激励，其他部门利用这些壁垒或绕过这些部门来规避控制。

如果每个业务线、产品、市场营销和工程团队都负责这些控制，并对其进行报告并受到激励，以确保没有任何控制违规，那么可以更容易地想象公司将控制作为其DNA和工作方式的一部分来适应。

通过投资者或董事会强制执行控制指标。

在筹集资金或向现有董事会报告时，金融科技公司在过去通常被问及增长、收入、产品和团队指标，因为这些指标用于衡量公司的健康和进展，甚至决定是否获得下一轮资本。由于投资者对这些信息进行了如此深入的审查，金融科技公司通常有详细的仪表板来衡量和改进这些指标。

然而，如果不理解控制指标，公司的健康状况或其扩张能力是无法衡量的。实际上，在过去的一年中，有多个由投资者支持的金融科技公司倒闭，被监管机构罚款数百万美元，失去数十亿美元的客户存款和投资者资金，而这些公司的共同因素是缺乏足够的控制。

因此，为了保护自己的投资并引导金融科技公司未来扩张，强制执行控制指标的报告对投资者最有利。如果要求金融科技公司报告控制指标，它们将成为公司实施和优先考虑的高优先级项目。（这里需要注意的是：这个想法不是要求公司报告每一个控制指标，而是相互确定关键的指标，这些指标对公司的成功和增长至关重要。）

如果我们从过去一年的一些金融科技巨头的倒闭中学到了什么，那就是如果从一开始就不把控制放在优先位置，那么公司迟早会看到不利影响，包括损失大量资金，破坏客户信任，花费大量资金用于法律费用和监管罚款，这只是最好的情况。

2023年3月23日
Snigdha Kumar是Digit的产品运营负责人。

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